เว็บไซต์ที่เป็นศูนย์รวมบริการการเงินส่วนบุคคล กำลังกลายเป็นทางเลือกใหม่ในโลกธุรกิจดอทคอม
ของเมืองไทยที่กำลังมีบทบาทในสังคมไทย
ในโลกธุรกิจการค้าแบบเก่า ห้างสรรพสินค้าที่ขายเฉพาะผลิตภัณฑ์ทางการเงินคงเป็น
เรื่องที่เป็นยาก แต่ในโลกไซเบอร์สเปซแล้ว ทุกอย่างย่อมเกิดขึ้นได้เสมอ สำหรับผู้ที่สามารถจำลองแนวธุรกิจดั้งเดิมเข้ากับช่องทางใหม่ที่ไร้ขีดจำกัด
ในวิถีของอินเทอร์เน็ต
silkspan.com เป็นหนึ่งในเว็บไซต์ที่เข้าร่วมอยู่บนเส้นทางดังกล่าว โดยมีบุตรรัตน์
จรูญ สมิทธิ์ อดีตเจ้าหน้าที่ที่คลุกคลีธุรกิจการเงินการ ธนาคาร ร่วมกับเพื่อนของเขาอีก
2 คนในการจัดตั้งเว็บไซต์แห่งนี้ขึ้นมา
บุตรรัตน์ได้แนวคิดในการทำเว็บไซต์มา จากโมเดลการทำธุรกิจซูเปอร์สโตร์
ซึ่งเป็นที่ยอมรับกันทั่วโลกว่าเป็นธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ และเขาเชื่อว่าสามารถนำไปใช้ได้ดีกับผลิต
ภัณฑ์ทางการเงิน เพราะห้างสรรพสินค้าที่บุตร รัตน์จัดตั้งขึ้นมานี้ไม่ได้ตั้งอยู่บนพื้นดิน
แต่เป็น ห้างสรรพสินค้าออนไลน์ที่จะจำหน่ายเฉพาะผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคล
silkspan.com กำหนดบทบาทธุรกิจในลักษณะของการเป็น "ตัวกลาง" หรือนายหน้า
ซึ่งทำหน้าที่ในการรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวกับผลิต ภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคลจากผู้ให้บริการของ
สถาบันต่างๆ มารวมไว้ในที่เดียวกัน ผ่านทาง เว็บไซต์เพื่อให้บริการแก่ลูกค้าที่เป็นผู้ใช้อิน
เทอร์เน็ต
บุตรรัตน์เชื่อในความลงตัวระหว่างผลิต ภัณฑ์ทางการเงินกับ "สื่อ" อย่างอินเทอร์เน็ต
ที่จะสามารถทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ซึ่งจะเป็นเรื่องของ
การนำเสนอข้อมูลเหล่านี้ไปถึงมือผู้บริโภคด้วย ต้นทุนที่ต่ำ ขณะเดียวกันผู้บริโภคเองก็จะได้รับความสะดวกจากการเข้าถึงข้อมูลเหล่านี้โดย
ไม่ต้องเสียเวลาเดินทาง
จุดขายของเว็บไซต์ในลักษณะนี้จึงอยู่ที่ การให้ "ข้อมูล" ที่จะต้องสามารถตอบสนองความต้องการได้อย่างดีพอที่จะสามารถนำไปสู่การตัดสินใจของผู้บริโภคที่จะเลือกใช้ผลิต
ภัณฑ์ทางการเงินได้
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เว็บไซต์ silkspan จะแบ่งออกเป็น 5 บริการ ประกอบด้วยประกัน
ภัย สินเชื่อเคหะ สินเชื่อรถยนต์ เครดิตส่วน บุคคล และกองทุนรวม ในช่วงต้นการให้บริการ
จะครอบคลุมเฉพาะบริการ 4 ประเภทแรกก่อน ส่วนบริการด้านกองทุนรวม ที่จะให้ลูกค้าเลือก
ซื้อนั้นอยู่ระหว่างการพัฒนา และจะให้บริการในช่วงต่อไป
บริการทั้ง 4 ประเภทนี้ จะเป็นการให้บริการข้อมูลเปรียบเทียบระหว่างผลิตภัณฑ์ทาง
การเงินประเภทต่างๆ เช่น ประกันภัย จะให้ข้อ มูลเกี่ยวกับการคำนวณเบี้ยประกันทุกประเภท
ในขณะที่สินเชื่อเคหะ จะเป็นข้อมูลเกี่ยวกับ สินเชื่อ ทั้งที่มีหลักประกัน
และไม่มีหลักประกัน โปรแกรมคำนวณสินเชื่อ และบริการขออนุมัติสินเชื่อล่วงหน้า
และจะครอบคลุมไปถึงการลง ทุน ซึ่งการฝากเงินกับธนาคารจะถือว่าเป็นการ ลงทุนประเภทหนึ่ง
บุตรรัตน์ให้เหตุผลว่าการจัดหมวดหมู่สินค้าทางการเงินในลักษณะนี้ เพื่อต้องการให้ผู้บริโภคสามารถมองเห็นภาพรวมของบริการทั้งหมด
และสามารถเลือกบริการที่ตัวเองต้อง การได้อย่างเป็นระบบและง่ายขึ้น รูปแบบของการเป็นนายหน้าออนไลน์
ของ silkspan.com จะเป็นลักษณะของการทำตัว เป็น "ช่องทางผ่าน" ให้กับเจ้าของผลิตภัณฑ์ทางการเงินกับลูกค้าเท่านั้น
ส่วนกระบวนการในการอนุมัติสินเชื่อ หรือซื้อประกันภัยจะเป็น การติดต่อระหว่างสถาบันการเงินผู้อนุมัติสินเชื่อ
และประกันภัย และลูกค้าโดยตรง
บุตรรัตน์ยกตัวอย่างกรณีที่ลูกค้าขออนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินผ่านเว็บไซต์
silkspan.com ข้อมูลของลูกค้าที่กรอกจากหน้าเว็บไซต์ silkspan จะส่งผ่านทางอีเมลไปยังสถา
บันการเงิน หรือองค์กรที่เป็นผู้ให้บริการทันที โดยที่บริษัท silkspan จะไม่เห็นข้อมูลของลูกค้า
จากนั้นจะเข้าสู่ขั้นตอนของการพิจารณาอนุมัติ ปกติของสถาบันการเงิน "เราแบ่งหน้าที่กันทำ
หน้าที่ของเราเป็น ผู้สร้างโครงสร้างพื้นฐาน ส่วนสถาบันการเงินต่างๆ จะมีช่องทางใหม่ผ่านทาง
e-commerce ให้โดยที่เขาไม่ต้องมีความเสี่ยงในเรื่องของระบบ ไอที การตลาด
เพราะเราจะทำหน้านี้เหล่านี้ เอง"
สิ่งที่พวกเขาจะได้รับจากการเป็นนาย หน้าออนไลน์ ก็คือ ค่าธรรมเนียมของการให้
บริการ เช่นเดียวกับตัวแทนประกัน และบริการ ทางการเงินจากสถาบันการเงินต่างๆ
รวมทั้งค่าโฆษณาบนหน้าเว็บไซต์
การควบคุมค่าใช้จ่ายเป็นประเด็นสำคัญของการลงทุนในธุรกิจดอทคอม บุตรรัตน์บอกว่า
การลงทุนส่วนใหญ่ของ silkspan จะเป็นเรื่องของระบบไอที ที่จะลงทุนพัฒนาขึ้น
เอง และเป็นอีกจุดหนึ่งที่บุตรรัตน์ทำให้พวกเขา สามารถควบคุมในเรื่องของค่าใช้จ่ายได้
เขาเปรียบเทียบการลงทุนของเขาเหมือนกับการประดิษฐ์สิ่งของ เป็นเรื่องของการพัฒนาซอฟต์
แวร์ขึ้นเอง ซึ่งไม่สามารถตีมูลค่าเป็นตัวเงินได้ ส่วนใหญ่จะเป็นต้นทุนในเรื่องของเวลาที่ใช้ไปกับการพัฒนา
เจ้าของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่มาใช้ บริการซูเปอร์สโตร์ออนไลน์ ของ silkspan.com
ในเวลานี้ ประกอบไปด้วย บริษัทประกันภัย 6 แห่ง เช่น แอคซ่าประกันภัย บริษัทบลูครอสประกันสุขภาพ
บริษัทซีจียู เข้ามาเป็นพันธมิตร และธนาคาร อย่างธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนา
คารเอเชีย ซิตี้แบงก์ และบริษัทสยามพาณิชย์ลีสซิ่ง ผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์
เป็นพันธมิตร กลุ่มแรกที่เข้ามาใช้บริการของ silkspan.com
วิลาวรรณ วนดุรงค์วรรณ ผู้ช่วยกรรม การผู้จัดการใหญ่ ธนาคารเอเชีย หนึ่งในสถา
บันการเงินที่เลือกใช้ silkspan เป็นช่องทางจัดจำหน่ายอีกประเภทหนึ่งในการนำเสนอบริการ
ทางการเงินของธนาคารให้กับลูกค้าได้รวดเร็วขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากลูกค้าไม่จำเป็นต้องเดินทางไปยังสาขาของธนาคาร
แต่สามารถใช้บริการจากหน้าเว็บไซต์ ถึงแม้ว่าขั้นตอนของการอนุมัติในการใช้บริการจะยังคงต้องผ่านขั้นตอนปกติก็ตาม
ถึงแม้ว่า บริการของธนาคารเอเชียจะเป็น 1 ในจำนวนหลายธนาคารที่จะถูกนำมาเปรียบเทียบให้ผู้ใช้ได้เลือก
แต่เธอมองว่า นี่คือ แนวคิดที่ดี ที่จะทำให้ลูกค้าสามารถใช้ข้อมูลเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุด
สำหรับสยามพาณิชย์ลีสซิ่ง ที่ตัดสินใจเลือก silkspan เป็นช่องทางใหม่ในการให้บริการ
สินเชื่อแก่ลูกค้าที่เป็นผู้ใช้อินเทอร์เน็ต เพราะเป็นลูกค้าที่มีแนวโน้มที่ดี
มีรายได้ และกำลังซื้อ สูง ถึงแม้ว่า ลูกค้ากลุ่มนี้จำนวนผู้ใช้ยังมีจำกัด
และเป็นเด็กเป็นส่วนใหญ่ แต่ก็ต้องเตรียมตัวสำหรับการเติบโตในอนาคต
สุวัณน์ พัฒโนภาษ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายปฏิบัติการและสนับสนุน บริษัทสยามพาณิชย์ลีสซิ่ง
จำกัด มองว่า ข้อดีของการ เลือกใช้เว็บไซต์ตัวกลางอย่าง silkspan คือ การที่บริษัทประหยัดต้นทุน
และลดระยะเวลาในการดำเนินงานได้ดีกว่าการสร้างเว็บไซต์ขึ้น เอง "ผมเปิดแผงดีกว่าสร้างตลาดเอง
เพราะไม่ ต้องมาโปรโมตตลาด ใครๆ ก็อยากเข้าตลาด ใหญ่ ซึ่งเป็นที่รู้จักดีอยู่แล้ว"
นอกจากนี้ การอนุมัติผ่านอินเทอร์เน็ต ก็คือ ลดระยะเวลาในการให้บริการแก่ลูกค้า
หลังจากข้อมูลของลูกค้าอีเมลผ่านจากเว็บไซต์ มาที่สยามลีสซิ่ง การอนุมัติขั้นต้นจะใช้เวลา
24 ชั่วโมง ซึ่งหากเป็นระบบปกติอาจต้องใช้เวลา 3-4 วัน อย่างไรก็ตาม จะต้องขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ลูกค้าส่งมาด้วย
อย่างไรก็ตาม โมเดลในการทำธุรกิจของ silkspan นับว่าสวนทางกับความเชื่อในธุรกิจดอทคอม
ที่หลายคนมองว่า การทำธุรกิจ ในลักษณะของ b to c ยังเป็นไปได้ยากในสังคมไทย
และข้อจำกัดของการทำธุรกิจนายหน้าในโลกของอินเทอร์เน็ต ที่ไม่มีสินค้าเป็นของตัวเอง
ไม่เหมือนกับเจ้าของสินค้าหรือบริการที่จะใช้ประโยชน์จากอินเทอร์เน็ตได้มาก
กว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสถาบันการเงินเหล่า นี้เปิดเว็บไซต์ของตัวเองขึ้น
"ผมไม่เชื่อว่า b to c จะไม่เกิด อินเทอร์ เน็ต ยังไงก็ต้องเป็น b to c"
บุตรรัตน์บอกถึงความเชื่อของเขา
บุตรรัตน์ประมาณการตัวเลขของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตที่มีอยู่ 8 แสนราย ในปัจจุบัน
ในจำนวนนี้จะเป็นลูกค้าที่มีกำลังซื้อ คือ มีเงินเดือน มีงานประจำ ประมาณ
2 แสนราย ที่จะเป็นกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ซึ่งเขาประเมินไว้ว่า หากมีผู้ใช้บริการทางการเงินผ่านเว็บไซต์
silk span เพียงแค่ 5% จากจำนวนลูกค้า 2 แสนราย จะถึงจุดคุ้มทุนได้แล้ว
นอกจากนี้เขายังเชื่อในโมเดลของการ เป็นซูเปอร์สโตร์ที่จะตอบสนองความต้องการ
ของลูกค้าในอีกรูปแบบหนึ่ง" มันก็เหมือนกับ อุปกรณ์กีฬา ทำไม ไนกี้มีร้านขายเป็นของตัว
เอง แต่ก็ยังไปวางขายบนห้างสรรพสินค้า ซึ่งจะเหมาะสำหรับลูกค้าที่เขาต้องการเลือกสินค้า
หลายๆ ยี่ห้อ"
ไม่เพียงแต่เขาจะมั่นใจกับความท้าทาย ความเชื่อเหล่านี้ในการขยายธุรกิจไปต่างประ
เทศ ซึ่งเป็นที่มาของการตั้งชื่อ silkspan.com "ที่เราใช้ชื่อ silkspan เพราะเราต้องการให้เห็นถึงความเป็นไทย
บวกกับความเรียบง่ายในการ ใช้งาน"
และนี่ก็เป็นหนึ่งในซูเปอร์สโตร์ออนไลน์ กับแนวคิดของธุรกิจที่ยังต้องรอเวลาพิสูจน์ตัวเอง