ด้วยเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในธุรกิจโลกการเงิน ดังนั้นธนาคารพาณิชย์จึงต้องแสวงหาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ
เพื่อตอบสนองและกระตุ้นให้ลูกค้ากระตือรือร้น
ในการทำธุรกรรมกับธนาคารต่อไป
จากตัวเลขอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงสร้างความขมขื่นให้กับผู้ฝากเงิน
ที่จมอยู่ทั้งระบบประมาณ 5 แสนล้านล้านบาทในปัจจุบัน ซึ่งในจำนวนนี้ไม่สามารถนำออกไปหาผลตอบแทนผ่านช่องทางอื่นๆ
ด้วยเงื่อนไข "ความเสี่ยง" ขณะที่ธนาคารพาณิชย์ไม่ต้องการเห็นลูกค้าที่จงรักภักดีเดินจากไป
ปัจจัยดังกล่าว ทำให้ธนาคารพาณิชย์เริ่มสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เพื่อดึงดูดลูกค้าและสร้างความแตกต่าง
ล่าสุด ซิตี้แบงก์ได้นำเสนอการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล "การแบ่งสัดส่วนการออมและการลงทุนอย่างเหมาะสม
จะช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนอย่างมีประสิทธิภาพ" บีที เลา ผู้จัดการใหญ่
สายบุคคลธนกิจชี้
การรุกคืบครั้งนี้ต่อเนื่องมาจากปีที่ผ่านมา หลังจากซิตี้แบงก์ประสบความสำเร็จกับการบริการที่ปรึกษาทางการเงินภายใต้
CitiGold Wealth Management Banking ผ่านการลงทุนในกองทุนรวมตราสารทุน
"พวกเราเพิ่มทางเลือกในการลงทุน ให้กับลูกค้า จากเดิมที่มีกองทุนตราสารทุน
และเงินฝากประจำ" อซุนต้า คริสธีร์ ผู้จัดการบริหารสินทรัพย์เสี่ยง สายบุคคลธนกิจ
ซิตี้แบงก์บอก
เหตุผลที่ธนาคารยักษ์ใหญ่อันดับหนึ่งของโลก ตัดสินใจเลือกการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลเพื่อนำเสนอให้กับลูกค้า
เนื่องจากการลงทุนในปัจจุบันมีความสลับซับซ้อนและมีความเสี่ยงมากยิ่งขึ้น
ดังนั้นการบริหารพอร์ตโฟลิโอจึงมีความสำคัญ และบางครั้งพวกเขาต้องการที่ปรึกษาและแนะนำแผนทางการเงินในสัดส่วนที่ชัดเจน
โดยซิตี้แบงก์ได้นำโปรแกรม CitiGold Wealth Planner มาให้บริการลูกค้าซึ่งช่วยให้รับทราบความต้องการทางการเงินและทางเลือกในการลงทุนที่เหมาะสม
"เมื่อลูกค้าเห็นระดับความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ พวกเขาจะพิจารณาลงทุนที่มีความเสี่ยงระดับเดียวกับที่ตัวเองรับได้"
พาพร อัศวโกวิท ผู้จัดการฝ่ายการตลาด ดูแลผลิตภัณฑ์เงินฝากสายบุคคลธนกิจ
ซิตี้แบงก์กล่าว
สำหรับทางเลือกใหม่ที่ซิตี้แบงก์นำเสนอการลงทุนผ่านพันธบัตรรัฐบาล ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการรับซื้อ
หรือขายให้กับลูกค้า ซึ่งผลตอบแทนแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับอายุของพันธบัตรรัฐบาล
ที่เหลืออยู่และอัตราดอกเบี้ยของตลาด
หากพิจารณาความเสี่ยงการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลแล้ว นับว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในช่องทางอื่น
อาทิ ตลาดหุ้น หุ้นกู้เอกชน เพราะหากนักลงทุนถือพันธบัตรนั้นครบกำหนดจะได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยตามที่กำหนด
"ลูกค้าของพวกเราไม่แตกต่างไปจากนักลงทุนโดยทั่วไปที่ชอบความเสี่ยงต่ำแต่ต้องการผลตอบแทนสูง
แต่เมื่อมี CitiGold Wealth Planner และเราแนะนำ พวกเขาเข้าใจมากขึ้นถึงธรรมชาติของการลงทุน
อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับลูกค้าว่าจะลงทุนช่องทางไหนบ้าง"
พาพรอธิบาย
สำหรับซิตี้แบงก์ซื้อขายพันธบัตรรัฐบาลที่มีอายุ 5-10 ปี ซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมพอสมควร
แต่หากพิจารณาตัวเลขแล้วอาจจะไม่เป็นที่ประทับใจลูกค้า เมื่อเทียบกับการลงทุนในกองทุนตราสารทุนที่ให้ผลตอบแทนระดับประมาณ
3-5.5%
"จริงๆ พวกเราต้องการให้ลูกค้ากระจายความเสี่ยงไปทุกช่องทางการลงทุน" อซุนต้ากล่าว
"เป้าหมายของพวกเราก็คือ สร้างผลตอบแทนให้ได้สูงสุด แต่ขึ้นอยู่กับ ลูกค้า
ถ้าไม่สนใจก็ไม่ขายให้เด็ดขาด"