เป็นข้อเท็จจริงที่ว่าในหลักของศาสนาอิสลามมีข้อห้ามมิให้ชาวมุสลิมเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับเรื่องของดอกเบี้ย ไม่ว่าจะเป็นการรับ หรือการจ่าย เพราะในพระคัมภีร์ได้บัญญัติไว้ว่าเป็นบาปที่ยิ่งใหญ่มาก
หลักศาสนาอิสลาม ซึ่งยึดหลักแห่งความยุติธรรม มองว่าดอกเบี้ยคือสัญลักษณ์ของการเอาเปรียบ
ด้วยข้อห้ามนี้เอง ทำให้ที่ผ่านมาชาวมุสลิมซึ่งมีอยู่เป็นจำนวนมากทั่วประเทศไทย
ไม่มีโอกาสนำเงินเข้ามาไว้ในระบบธนาคารพาณิชย์ ซึ่งยังคงยึดในหลักการของดอกเบี้ย
มีเงินจำนวนมหาศาลที่ออกไปอยู่นอกระบบ และยังมีคนอีกจำนวนมาก ที่รออยู่ว่าเมื่อไรจะมีระบบธนาคารที่ไม่ขัดต่อหลักของศาสนาอิสลามออกมาเปิดให้บริการแก่เขา
ข้อเท็จจริงนี้ เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้วิโรจน์ นวลแข ตัดสินใจจัดตั้งธนาคารอิสลามขึ้น
ซึ่งเป็นรูปแบบใหม่ของธนาคารกรุงไทย ที่มีระบบ 2 ระบบ อยู่ในโครงร่างเดียว
"เราไม่ได้สร้างขึ้นมาโดยไร้ความหมาย หรือเห็นเป็นแฟชั่น เรามองภาพว่ามีคนอยู่กลุ่มหนึ่งที่นับถือศาสนาอิสลาม
เขามีความต้องการในระบบการเงินมานานแล้ว แต่เพราะศาสนานั้นห้ามเขาไว้รุนแรงมากเรื่องการคิดดอกเบี้ย
เมื่อคนกลุ่มนี้มีถึง 8 ล้านคน แล้วไม่เคยมีใครบริการทางการเงินกับเขา เราจึงเห็นว่าไม่มีบริการใดที่มีลูกค้าคอยใช้บริการอยู่แล้วอย่างล้นเหลือเหมือนอย่างนี้"
ธนาคารอิสลามสาขาแรกของธนาคารกรุงไทยเปิดให้บริการเมื่อวันที่ 12 กรกฎาคม
2545 ที่จังหวัดนราธิวาส แต่ก่อนที่จะเปิดสาขานี้ได้ ธนาคารกรุงไทย ต้องใช้เวลาเกือบปี
เพื่อศึกษาระบบธนาคารอิสลามในต่างประเทศ เพื่อนำเข้ามาใช้ในประเทศไทย
"เราเดินทางไปศึกษาดูงานทั้งในตะวันออกกลาง อินโดนีเซีย และมาเลเซีย" สุวรรณ
ดำเนินทอง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการอาวุโส ซึ่งปัจจุบันดำรงตำแหน่งกรรมการผู้จัดการ
ธนาคารอิสลาม ของธนาคารกรุงไทย บอก
ระบบธนาคารอิสลามที่ธนาคารกรุงไทยนำมาใช้ เป็นลักษณะของการแบ่งปันผลประโยชน์
โดยผู้ที่นำเงินมาฝากกับธนาคาร จะได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของ การปันผลกำไร
ยกตัวอย่างเช่น เงินฝากประจำประเภท 3 เดือน เมื่อลูกค้านำเงินมาฝากแล้ว
หลังครบกำหนดระยะเวลา 3 เดือน ธนาคารจะต้องมานั่งคิดบัญชีว่ามีผลกำไรเท่าไร
แล้วก็จะแบ่งกับลูกค้าเจ้าของเงินฝากตามสัดส่วนที่ได้มีการกำหนดไว้ก่อนหน้านั้น
เงินที่ลูกค้านำมาฝาก ธนาคารจะนำไปลงทุนด้วยการให้การสนับสนุนทาง การเงินแก่คนที่ต้องการเงินทุน
โดยรูปแบบ การหารายได้ จะใช้วิธีคล้ายกับการซื้อมาขายไป
ตัวอย่างคือ หากลูกค้าต้องการสนับสนุนทางการเงินเพื่อนำเงินไปซื้อบ้าน
ธนาคารจะทำหน้าที่เสมือนเป็นผู้ซื้อรายแรก แล้วตีราคาของบ้านบวกด้วยผลกำไร
เพื่อนำไปขายต่อให้กับลูกค้าที่ต้องการเงินสนับสนุน โดยลูกค้าจะเฉลี่ยจ่ายคืนให้กับธนาคารเป็นรายเดือนตามมูลค่าที่มีการตกลงไว้กับธนาคาร
"หลักการดูเหมือนง่าย แต่มีรายละเอียดที่สลับซับซ้อนมากพอดู"
บัญชีธนาคารอิสลามของธนาคารกรุงไทย จะแยกออกจากบัญชีปกติ ไม่เกี่ยวข้อง
ซึ่งกันและกัน โดยธนาคารกรุงไทยได้ให้ทุนประเดิมในการก่อตั้งเป็นเงิน 1,000
ล้านบาท ปัจจุบันจากสาขาที่เปิดไปแล้วประมาณ 15 แห่ง มีลูกค้านำเงินมาฝากแล้วประมาณ
800 ล้านบาท และเริ่มบทบาทการเป็นผู้ให้ความสนับสนุนทางการเงินกับลูกค้าไปบ้างแล้ว
ในวงเงินใกล้เคียงกับยอดเงินฝาก
แต่การเปิดธนาคารอิสลามของธนาคารกรุงไทย ในความเห็นของวิโรจน์มีความหมายมากกว่าการเพิ่มโอกาสในการใช้บริการทางการเงิน
ของคนที่นับถือศาสนาอิสลามในประเทศไทยเพียงอย่างเดียว
วิโรจน์มองไกลไปกว่านั้น เพราะเขามองว่าธนาคารอิสลามจะเป็นท่อต่อไป ถึงแหล่งเงินทุนซึ่งมีอยู่เป็นจำนวนมากในกลุ่มประเทศตะวันออกกลาง
แหล่งเงินทุนดังกล่าวจะเป็นทางเลือกใหม่ หากในอนาคตประเทศไทยบังเอิญจะต้องประสบปัญหาทางการเงินขึ้นมาอีกครั้ง
"ตอนวิกฤติที่ผ่านมา เราได้เรียนรู้แล้วว่าบางทีการที่เราพึ่งพาชาติตะวันตกมากเกินไป
เมื่อผลกระทบเรารุนแรง เราไม่สามารถจะเอา fund จากที่อื่นเข้ามาช่วย เราได้
เพราะว่าเราต่อสายท่อเดียว"
ปัจจุบัน ในประเทศนอกจากธนาคาร อิสลามของธนาคารกรุงไทย และธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
ที่เพิ่งเปิดให้บริการไปเมื่อกลางเดือนมิถุนายนแล้วในต่างประเทศ ธนาคารขนาดใหญ่อย่างเช่นซิตี้แบงก์
HSBC หรือแม้กระทั่งบาร์เคลย์แบงก์ ก็กำลังให้ความสนใจรูปแบบการให้บริการกับคนที่นับถือศาสนาอิสลามเช่นเดียวกัน