เมื่อ 10 ปีที่ผ่านมา สถาบันการเงิน สัญชาติญี่ปุ่น อิออน กรุ๊ป เข้ามาให้บริการเช่า
ซื้อแล้วพัฒนาผลิตภัณฑ์เข้าสู่ธุรกิจ retail finance สำหรับผู้ที่มีรายได้พื้นฐานภายใต้
บมจ.ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) แทบจะไม่มี ใครเชื่อว่าตลาดจะตอบสนองได้รวดเร็วขนาด
นี้ เพราะปัจจุบันอิออนมีลูกค้าในมือแล้วประมาณ 1 ล้านบัญชี
หลังจากเกิดวิกฤติเศรษฐกิจกลุ่ม ธุรกิจ retail finance ได้เข้ามาดำเนินกิจการ
ในประเทศไทยอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่อีซี่ บาย ที่มีอาร์-คอม แห่งญี่ปุ่นเป็นผู้สนับสนุนทาง
การเงิน และเฟริสท์ ชอยซ์ มียักษ์ใหญ่จีอี แคปปิตอลคอยเป็นพี่เลี้ยงให้
ล่าสุดสถาบันการเงินชั้นนำจาก ฝรั่งเศสอย่างเซทเทเลม (Cetelem) เข้ามา
ดำเนินกิจการให้บริการสินเชื่อเพื่อการผ่อน ชำระสินค้า ด้วยการก่อตั้งบริษัทเซทเทเลม
(ประเทศไทย) ขึ้นในปี 2543
"หัวใจสำคัญของการให้บริการของ พวกเราคือ การช่วยแก้ปัญหาทางการเงินของ
ผู้บริโภครายย่อยที่มีรายได้น้อยถึงปานกลาง" เปโดร โรดริเกส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร
เซทเทเลมในไทยบอก
สินเชื่อบุคคลทันใจ (express personal loan) เป็นผลิตภัณฑ์ที่บริษัทนำเสนอให้กับ
ลูกค้าเป้าหมาย เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลัก ทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันและมีการอนุมัติ
ที่รวดเร็วทันใจ
การให้บริการสินเชื่อดังกล่าว เซทเท เลมจะใช้เครือข่ายสาขาของธนาคารกสิกร
ไทย "เพียงใช้บัตรประชาชนใบเดียวติดต่อที่ สาขากสิกรไทยและหลังจากเซทเทเลมอนุมัติ
เงินกู้แล้วจะได้รับเงินภายใน 5 วัน" โรดริเกส กล่าว
วงเงินสินเชื่อของบริษัทอยู่ระหว่าง 30,000-500,000 บาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่
15% แบบลดต้นลดดอก (amortization) สินเชื่อ ในลักษณะนี้เรียกว่าสินเชื่ออเนกประสงค์
สำหรับวัตถุประสงค์หลากหลายไม่ว่าจะเป็น นำไปใช้เพื่อซื้อจักรยานยนต์ ตกแต่งซ่อมแซม
ที่อยู่อาศัย ซื้อสินค้าอุปโภค ท่องเที่ยว แต่ง งาน การศึกษา ดูแลสุขภาพ
แม้ว่าเซทเทเลมจะปล่อยสินเชื่อแบบ ไว้วางใจที่มีความเสี่ยงสูงอย่างยิ่ง
แต่จากอดีต ของการทำธุรกิจ retail finance ของอิออนที่ มีส่วนแบ่งทางการตลาดประมาณ
30-35% มี อัตราส่วนหนี้เสียต่ำกว่า 2% ซึ่งเสน่ห์ของ ธุรกิจนี้อยู่ที่การกระจายความเสี่ยง
นโยบาย บัญชีที่รัดกุม และการบริหารความเสี่ยงที่ดี
"ระบบการให้บริการขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของบริษัทในแง่การควบคุมความ เสี่ยง
การบริหารทางด้านการให้คะแนนการ อนุมัติสินเชื่อ" โรดริเกสชี้
เนื่องจากว่าส่วนของเทคโนโลยีเป็น หัวใจของการดำเนินธุรกิจให้ประสบความ
สำเร็จซึ่งมีที่มาจากระบบการให้คะแนน เพื่อประมวลผลและระบบบริหารและการ เรียกเก็บค่างวดซึ่งช่วยลดความเสี่ยงและต้นทุนได้ดี
เทคโนโลยีดังกล่าวบริษัทได้ประยุกต์ ใช้ในการสมัครสินเชื่อที่เรียกว่า
Application Online System (AOS) ลูกค้าสามารถรู้ผล การอนุมัติสินเชื่อภายในไม่กี่นาที
ซึ่งไม่เพียง ช่วยเซทเทเลมสนองความต้องการของลูกค้า คู่ค้าหรือพันธมิตรแล้วยังช่วยเพิ่มศักยภาพ
การบริหารจัดการความเสี่ยงได้อีกด้วย