“ที่นี่ต้อนรับคนทั่วโลก ที่นี่เทคโนโลยีล้ำสมัย ที่นี่กำลังซื้อมหาศาล ที่นี่เงินทุนหมุนเวียนสะพัด...”

Copy โฆษณาของ “ซีไอเอ็มบี” สะท้อนความเชื่อมั่นในพลังทุนของตลาดอาเซียน และศักยภาพของตนในการเป็น “ประตู” สู่อาเซียนด้วยจำนวนสาขาในอาเซียนที่มากที่สุด

ภาพใบหน้าหญิงสาว 10 คนเรียงกันเป็นแถบ ปรากฏบนเว็บไซต์ โปสเตอร์ แฟ้มเอกสาร และปกสมุดด้านในของ “ซีไอเอ็มบี” แม้ 10 สาวจะต่างเชื้อชาติ แต่สิ่งที่เหมือนกันคือ “ความเป็นอาเซียน”

ซีไอเอ็มบี เป็นแบงก์อันดับ 2 ของประเทศมาเลเซีย มีสินทรัพย์ 95,000 ล้านเหรียญสหรัฐ และใหญ่เป็นอันดับ 4 ของธนาคารในภูมิภาคอาเซียน มีผู้ถือหุ้นหลัก ได้แก่ Khazanah Nasional Berhad ซึ่งเป็นบรรษัทเพื่อการลงทุนแห่งชาติของรัฐบาลมาเลเซีย ถือหุ้น 28.6% และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพพนักงาน หรือ EPF (Employees Provident Fund) ถือหุ้น 12.9%

สุภัค ศิวะรักษ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารซีไอ เอ็มบีไทย จำกัด (มหาชน) ยืนยันว่า หากวัดด้วยความเป็น “แบงก์อาเซียน” เขามั่นใจว่า กลุ่มซีไอเอ็มบี น่าจะเป็นเบอร์หนึ่ง เพราะเป็นธนาคารในอาเซียนที่มีสาขามากที่สุดในภูมิภาคนี้ โดยกว่าครึ่งเป็นสาขาที่อยู่นอกประเทศแม่

ในประเทศสมาชิกอาเซียน 10 ประเทศ มีเพียงลาวและฟิลิปปินส์ที่ซีไอเอ็มบียังไม่ได้เข้าไป ใน 8 ประเทศที่เข้าไปดำเนินธุรกิจแล้ว มีเพียง 3 ประเทศ ได้แก่ พม่า, เวียดนาม และบรูไน ที่เป็นเพียงสำนักงานตัวแทน โดยใน 5 ประเทศที่เหลือ ซีไอเอ็มบี มีเครือข่ายสาขารวมกัน 1,117 สาขา (ณ สิ้นปี 2554)

ทันทีที่การเจรจากับกลุ่มซานมิเกวลเพื่อซื้อหุ้น Bank of Commerce ธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางของฟิลิปปินส์ได้ข้อยุติ ซีไอเอ็มบีจะมีสาขาเพิ่มมาอีกไม่ต่ำกว่า 120 สาขา ขณะเดียวกันซีไอเอ็มบียังอยู่ระหว่างดำเนินการขอใบอนุญาตทำธุรกิจธนาคารในเวียดนาม คาดว่าจะเสร็จสิ้นใน 1-2 ปีนี้

สำหรับโอกาสที่จะเข้าไปดำเนินธุรกิจในพม่าและลาว สุภัคก็เชื่อว่ามีความเป็นไปได้สูง เนื่องจากปีที่แล้ว ดาโต๊ะ ศรี นาเซียร์ ราซัค ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มซีไอเอ็มบี ก็เพิ่งเข้าพบรัฐบาลและอองซาน ซูจี นอกจากนี้ ซีไอเอ็มบียังได้แลกเปลี่ยนพูดคุยกับธนาคารแห่งชาติของลาวอยู่เสมอ

ณ สิ้นปี 2554 กลุ่มซีไอเอ็มบีมีฐาน ลูกค้าใน 5 ประเทศ กว่า 15 ล้านคน อยู่ในมาเลเซีย 7.8 ล้านคน อินโดนีเซีย 4.2 ล้านคน ไทย 2.2 ล้านคน สิงคโปร์ ราว 0.277 ล้านคน และกัมพูชา 3,134 คน โดยมีพนักงานท้องถิ่นรวมกันทั้ง 5 ประเทศกว่า 38,000 คน

ปัจจุบันรายได้ของซีไอเอ็มบีที่มาจากนอกมาเลเซียมีสูงถึง 40-45% ของรายได้ทั้งกลุ่ม โดยรายได้จากอินโดนีเซียมีสัดส่วนสูงถึง 35-40% ของทั้งกลุ่ม

ก้าวกระโดดของซีไอเอ็มบีในตลาดอาเซียน เริ่มตั้งแต่ 8 ปีก่อน เมื่อธนาคารเข้าซื้อกิจการทางด้านหลักทรัพย์ของกลุ่ม Goh (GK Goh Securities) ในสิงคโปร์ อีก 3 ปีถัดมาจึงเข้าซื้อหุ้นธนาคาร Niaga และควบรวมกิจการกับ Lippo Bank ในอินโดนีเซีย จากนั้นไม่นานก็รุกเข้าสู่ประเทศไทย ด้วยการซื้อหุ้นไทยธนาคารจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน แล้วเปลี่ยนชื่อเป็น “ซีไอเอ็มบี ไทย” ในปี 2552

“กลยุทธ์ของซีไอเอ็มบี ฉลาด พอมองว่าตลาดมาเลเซียเล็กเกินไป เขาก็เปลี่ยนวิธีคิดจากที่มองว่าตัวเองเป็นแบงก์มาเลเซีย ก็เปลี่ยนเป็นแบงก์อาเซียน หมายความว่าเขาต้องไปอยู่ในประเทศอาเซียนที่มีเศรษฐกิจใหญ่ แล้วเขาก็เลือกออกมาตอนที่ตัวเองแข็งแรงมาก ไปซื้อกิจการที่อ่อนแอในประเทศอื่น” สุภัคแสดงความเห็น

ทันทีที่ไทยธนาคารเปลี่ยนเป็นซีไอเอ็มบี ไทย ปีแรกก็กลับมามีกำไรถึง 60 ล้านบาท ปีที่ 2 กำไรเพิ่มขึ้นเป็น 800 ล้านบาท ปีที่แล้วมีกำไรร่วม 1.4 พันล้านบาท แต่เป็นสัดส่วนกำไรเพียง 2% ในกำไรของทั้งกลุ่ม โดยภาระหนักของสุภัคคือต้องเพิ่มสัดส่วนกำไรเป็น 10-15% ของทั้งกลุ่ม ภายในปี 2558

นอกจากการขยายสาขา ซีไอเอ็มบี ให้เดินหน้าไปสู่การเป็น “แบงก์อาเซียนชั้นนำ” อีกก้าว ด้วยการพัฒนาระบบงานคอมพิวเตอร์หลัก (Core Banking System) ให้เป็นมาตรฐานเดียวกัน ภายใต้โครงการ “1 Platform” ซึ่งใช้เงินทุนกว่า 1.1 หมื่นล้านบาท ซึ่งดำเนินมาตั้งแต่ 2 ปีก่อน เริ่มจากไทย ตามด้วยมาเลเซีย อินโดนีเซีย และสิงคโปร์ ตามลำดับ โดยกำหนดแล้วเสร็จภายในปี 2558

ระบบไอทีเป็นกลไกสำคัญที่เชื่อมโยงซีไอเอ็มบีในทุกประเทศอาเซียนให้สามารถทำงานร่วมกันได้ง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างที่แสดงถึงศักยภาพของกลุ่มได้ชัดเจนที่สุด คือ CIMB ATM Regional Link ที่ช่วยให้ลูกค้าซีไอเอ็มบีในมาเลเซีย สิงคโปร์ อินโดนีเซีย และไทย ใช้บัตรเอทีเอ็มซีไอเอ็มบีเบิกเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็ม 3,750 เครื่อง ใน 4 ประเทศนี้เป็นเงินสกุลประเทศนั้นๆ ได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

สุภัคเล่าถึงภาพกลุ่มซีไอเอ็มบีต่อจากนี้ คือการตอกย้ำความเป็นแบงก์อาเซียนในมิติของการเชื่อมโยงธุรกิจระหว่างเครือข่ายในอาเซียนให้มากขึ้น เช่น การออกผลิตภัณฑ์ที่อาศัยศักยภาพของกลุ่ม อาทิ ออกหุ้นกู้สกุลอาเซียนหลายสกุลให้กับบริษัทขนาดใหญ่ เป็นต้น

“ช่วงแรกคือ การออกมาขยายปูพรมเหมือนซีไอเอ็มบีไปปรับตัว ฝังราก ปรับปรุง ศักยภาพ ตอนนี้เป็นเฟส 2 คือ ทำอย่างไรให้กลุ่มได้ประโยชน์มากยิ่งขึ้น เราเริ่มทำแล้วด้วยการนำนักธุรกิจไทยไปประเทศอื่นในอาเซียน”

ยกตัวอย่าง การนำหุ้นศรีตรังเข้าไปลิสต์ในตลาดหุ้นสิงคโปร์ ซึ่งเกิดจากความร่วมมือระหว่างซีไอเอ็มบีไทยกับสิงคโปร์ และการออก “ซุกกุกบอนด์” ในตลาดต่างประเทศ ของ ปตท. เพื่อรองรับโครงการแก๊สที่ชายแดนไทย-มาเลเซีย ซึ่งซีไอเอ็มบีกรุ๊ปเป็นผู้ทำให้ รวมถึงการส่งต่อลูกค้ารายใหญ่อย่างซีพีเอฟให้กับกรุ๊ปจนลงเอยที่ดีลกู้เงินหลายพันล้านบาท

สำหรับข่าวการซื้อกิจการธุรกิจวาณิชธนกิจในฮ่องกง ไต้หวัน ออสเตรเลีย และอินเดีย จาก Royal Bank of Scotland (RBS) เมื่อต้นเดือนเมษายนที่ผ่านมา สุภัคมองว่าความเคลื่อนไหวครั้งนี้ทำให้ซีไอเอ็มบีมีฐานธุรกิจในเอเชียอย่างเพียงพอ เพื่อต่อยอดให้ธุรกิจในอาเซียนที่มองไปนอกภูมิภาค ขณะเดียวกันก็เป็น “สปริงบอร์ด” นำธุรกิจนอกอาเซียนเข้ามาสู่ภูมิภาคนี้

สอดคล้องกับสิ่งที่ซีอีโอแห่งซีไอเอ็มบีกรุ๊ป พูดไว้ก่อนหน้านี้ว่า ซีไอเอ็มบีจะก้าวสู่ศตวรรษแห่งอาเซียนไม่ได้เลย หากปราศจากการขับเคลื่อนโดยธุรกิจในอาเซียน และขับเคลื่อนส่วนอื่นของเอเชียข้ามพรมแดนมาสู่อาเซียน

จากหลายความพยายามที่ผ่านมา ดูเหมือนว่าทั้งซีอีโอของซีไอเอ็มบีกรุ๊ปและซีไอเอ็มบีไทยจะเชื่อตรงกันว่า ด้วยจุดยืนของธนาคารอาเซียนที่รู้จักอาเซียนดีที่สุด และมีพลังในการเชื่อมโยงอาเซียนมากที่สุด ในปี 2015 ซีไอเอ็มบีน่าจะก้าวขึ้นเป็นแบงก์อาเซียนอันดับ 1 ในหัวใจของนักลงทุนและธุรกิจที่สนใจภูมิภาคนี้ได้ไม่ยาก