เว็บไซต์ที่เป็นศูนย์รวมบริการการเงินส่วนบุคคล กำลังกลายเป็นทางเลือกใหม่ในโลกธุรกิจดอทคอม ของเมืองไทยที่กำลังมีบทบาทในสังคมไทย

ในโลกธุรกิจการค้าแบบเก่า ห้างสรรพสินค้าที่ขายเฉพาะผลิตภัณฑ์ทางการเงินคงเป็น เรื่องที่เป็นยาก แต่ในโลกไซเบอร์สเปซแล้ว ทุกอย่างย่อมเกิดขึ้นได้เสมอ สำหรับผู้ที่สามารถจำลองแนวธุรกิจดั้งเดิมเข้ากับช่องทางใหม่ที่ไร้ขีดจำกัด ในวิถีของอินเทอร์เน็ต

silkspan.com เป็นหนึ่งในเว็บไซต์ที่เข้าร่วมอยู่บนเส้นทางดังกล่าว โดยมีบุตรรัตน์ จรูญ สมิทธิ์ อดีตเจ้าหน้าที่ที่คลุกคลีธุรกิจการเงินการ ธนาคาร ร่วมกับเพื่อนของเขาอีก 2 คนในการจัดตั้งเว็บไซต์แห่งนี้ขึ้นมา

บุตรรัตน์ได้แนวคิดในการทำเว็บไซต์มา จากโมเดลการทำธุรกิจซูเปอร์สโตร์ ซึ่งเป็นที่ยอมรับกันทั่วโลกว่าเป็นธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ และเขาเชื่อว่าสามารถนำไปใช้ได้ดีกับผลิต ภัณฑ์ทางการเงิน เพราะห้างสรรพสินค้าที่บุตร รัตน์จัดตั้งขึ้นมานี้ไม่ได้ตั้งอยู่บนพื้นดิน แต่เป็น ห้างสรรพสินค้าออนไลน์ที่จะจำหน่ายเฉพาะผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคล silkspan.com กำหนดบทบาทธุรกิจในลักษณะของการเป็น "ตัวกลาง" หรือนายหน้า ซึ่งทำหน้าที่ในการรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวกับผลิต ภัณฑ์ทางการเงินส่วนบุคคลจากผู้ให้บริการของ สถาบันต่างๆ มารวมไว้ในที่เดียวกัน ผ่านทาง เว็บไซต์เพื่อให้บริการแก่ลูกค้าที่เป็นผู้ใช้อิน เทอร์เน็ต

บุตรรัตน์เชื่อในความลงตัวระหว่างผลิต ภัณฑ์ทางการเงินกับ "สื่อ" อย่างอินเทอร์เน็ต ที่จะสามารถทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ซึ่งจะเป็นเรื่องของ การนำเสนอข้อมูลเหล่านี้ไปถึงมือผู้บริโภคด้วย ต้นทุนที่ต่ำ ขณะเดียวกันผู้บริโภคเองก็จะได้รับความสะดวกจากการเข้าถึงข้อมูลเหล่านี้โดย ไม่ต้องเสียเวลาเดินทาง

จุดขายของเว็บไซต์ในลักษณะนี้จึงอยู่ที่ การให้ "ข้อมูล" ที่จะต้องสามารถตอบสนองความต้องการได้อย่างดีพอที่จะสามารถนำไปสู่การตัดสินใจของผู้บริโภคที่จะเลือกใช้ผลิต ภัณฑ์ทางการเงินได้

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เว็บไซต์ silkspan จะแบ่งออกเป็น 5 บริการ ประกอบด้วยประกัน ภัย สินเชื่อเคหะ สินเชื่อรถยนต์ เครดิตส่วน บุคคล และกองทุนรวม ในช่วงต้นการให้บริการ จะครอบคลุมเฉพาะบริการ 4 ประเภทแรกก่อน ส่วนบริการด้านกองทุนรวม ที่จะให้ลูกค้าเลือก ซื้อนั้นอยู่ระหว่างการพัฒนา และจะให้บริการในช่วงต่อไป

บริการทั้ง 4 ประเภทนี้ จะเป็นการให้บริการข้อมูลเปรียบเทียบระหว่างผลิตภัณฑ์ทาง การเงินประเภทต่างๆ เช่น ประกันภัย จะให้ข้อ มูลเกี่ยวกับการคำนวณเบี้ยประกันทุกประเภท ในขณะที่สินเชื่อเคหะ จะเป็นข้อมูลเกี่ยวกับ สินเชื่อ ทั้งที่มีหลักประกัน และไม่มีหลักประกัน โปรแกรมคำนวณสินเชื่อ และบริการขออนุมัติสินเชื่อล่วงหน้า และจะครอบคลุมไปถึงการลง ทุน ซึ่งการฝากเงินกับธนาคารจะถือว่าเป็นการ ลงทุนประเภทหนึ่ง

บุตรรัตน์ให้เหตุผลว่าการจัดหมวดหมู่สินค้าทางการเงินในลักษณะนี้ เพื่อต้องการให้ผู้บริโภคสามารถมองเห็นภาพรวมของบริการทั้งหมด และสามารถเลือกบริการที่ตัวเองต้อง การได้อย่างเป็นระบบและง่ายขึ้น รูปแบบของการเป็นนายหน้าออนไลน์ ของ silkspan.com จะเป็นลักษณะของการทำตัว เป็น "ช่องทางผ่าน" ให้กับเจ้าของผลิตภัณฑ์ทางการเงินกับลูกค้าเท่านั้น ส่วนกระบวนการในการอนุมัติสินเชื่อ หรือซื้อประกันภัยจะเป็น การติดต่อระหว่างสถาบันการเงินผู้อนุมัติสินเชื่อ และประกันภัย และลูกค้าโดยตรง

บุตรรัตน์ยกตัวอย่างกรณีที่ลูกค้าขออนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินผ่านเว็บไซต์ silkspan.com ข้อมูลของลูกค้าที่กรอกจากหน้าเว็บไซต์ silkspan จะส่งผ่านทางอีเมลไปยังสถา บันการเงิน หรือองค์กรที่เป็นผู้ให้บริการทันที โดยที่บริษัท silkspan จะไม่เห็นข้อมูลของลูกค้า จากนั้นจะเข้าสู่ขั้นตอนของการพิจารณาอนุมัติ ปกติของสถาบันการเงิน "เราแบ่งหน้าที่กันทำ หน้าที่ของเราเป็น ผู้สร้างโครงสร้างพื้นฐาน ส่วนสถาบันการเงินต่างๆ จะมีช่องทางใหม่ผ่านทาง e-commerce ให้โดยที่เขาไม่ต้องมีความเสี่ยงในเรื่องของระบบ ไอที การตลาด เพราะเราจะทำหน้านี้เหล่านี้ เอง"

สิ่งที่พวกเขาจะได้รับจากการเป็นนาย หน้าออนไลน์ ก็คือ ค่าธรรมเนียมของการให้ บริการ เช่นเดียวกับตัวแทนประกัน และบริการ ทางการเงินจากสถาบันการเงินต่างๆ รวมทั้งค่าโฆษณาบนหน้าเว็บไซต์

การควบคุมค่าใช้จ่ายเป็นประเด็นสำคัญของการลงทุนในธุรกิจดอทคอม บุตรรัตน์บอกว่า การลงทุนส่วนใหญ่ของ silkspan จะเป็นเรื่องของระบบไอที ที่จะลงทุนพัฒนาขึ้น เอง และเป็นอีกจุดหนึ่งที่บุตรรัตน์ทำให้พวกเขา สามารถควบคุมในเรื่องของค่าใช้จ่ายได้ เขาเปรียบเทียบการลงทุนของเขาเหมือนกับการประดิษฐ์สิ่งของ เป็นเรื่องของการพัฒนาซอฟต์ แวร์ขึ้นเอง ซึ่งไม่สามารถตีมูลค่าเป็นตัวเงินได้ ส่วนใหญ่จะเป็นต้นทุนในเรื่องของเวลาที่ใช้ไปกับการพัฒนา

เจ้าของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่มาใช้ บริการซูเปอร์สโตร์ออนไลน์ ของ silkspan.com ในเวลานี้ ประกอบไปด้วย บริษัทประกันภัย 6 แห่ง เช่น แอคซ่าประกันภัย บริษัทบลูครอสประกันสุขภาพ บริษัทซีจียู เข้ามาเป็นพันธมิตร และธนาคาร อย่างธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนา คารเอเชีย ซิตี้แบงก์ และบริษัทสยามพาณิชย์ลีสซิ่ง ผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ เป็นพันธมิตร กลุ่มแรกที่เข้ามาใช้บริการของ silkspan.com

วิลาวรรณ วนดุรงค์วรรณ ผู้ช่วยกรรม การผู้จัดการใหญ่ ธนาคารเอเชีย หนึ่งในสถา บันการเงินที่เลือกใช้ silkspan เป็นช่องทางจัดจำหน่ายอีกประเภทหนึ่งในการนำเสนอบริการ ทางการเงินของธนาคารให้กับลูกค้าได้รวดเร็วขึ้นกว่าเดิม เนื่องจากลูกค้าไม่จำเป็นต้องเดินทางไปยังสาขาของธนาคาร แต่สามารถใช้บริการจากหน้าเว็บไซต์ ถึงแม้ว่าขั้นตอนของการอนุมัติในการใช้บริการจะยังคงต้องผ่านขั้นตอนปกติก็ตาม ถึงแม้ว่า บริการของธนาคารเอเชียจะเป็น 1 ในจำนวนหลายธนาคารที่จะถูกนำมาเปรียบเทียบให้ผู้ใช้ได้เลือก แต่เธอมองว่า นี่คือ แนวคิดที่ดี ที่จะทำให้ลูกค้าสามารถใช้ข้อมูลเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุด

สำหรับสยามพาณิชย์ลีสซิ่ง ที่ตัดสินใจเลือก silkspan เป็นช่องทางใหม่ในการให้บริการ สินเชื่อแก่ลูกค้าที่เป็นผู้ใช้อินเทอร์เน็ต เพราะเป็นลูกค้าที่มีแนวโน้มที่ดี มีรายได้ และกำลังซื้อ สูง ถึงแม้ว่า ลูกค้ากลุ่มนี้จำนวนผู้ใช้ยังมีจำกัด และเป็นเด็กเป็นส่วนใหญ่ แต่ก็ต้องเตรียมตัวสำหรับการเติบโตในอนาคต

สุวัณน์ พัฒโนภาษ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ สายปฏิบัติการและสนับสนุน บริษัทสยามพาณิชย์ลีสซิ่ง จำกัด มองว่า ข้อดีของการ เลือกใช้เว็บไซต์ตัวกลางอย่าง silkspan คือ การที่บริษัทประหยัดต้นทุน และลดระยะเวลาในการดำเนินงานได้ดีกว่าการสร้างเว็บไซต์ขึ้น เอง "ผมเปิดแผงดีกว่าสร้างตลาดเอง เพราะไม่ ต้องมาโปรโมตตลาด ใครๆ ก็อยากเข้าตลาด ใหญ่ ซึ่งเป็นที่รู้จักดีอยู่แล้ว"

นอกจากนี้ การอนุมัติผ่านอินเทอร์เน็ต ก็คือ ลดระยะเวลาในการให้บริการแก่ลูกค้า หลังจากข้อมูลของลูกค้าอีเมลผ่านจากเว็บไซต์ มาที่สยามลีสซิ่ง การอนุมัติขั้นต้นจะใช้เวลา 24 ชั่วโมง ซึ่งหากเป็นระบบปกติอาจต้องใช้เวลา 3-4 วัน อย่างไรก็ตาม จะต้องขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ลูกค้าส่งมาด้วย

อย่างไรก็ตาม โมเดลในการทำธุรกิจของ silkspan นับว่าสวนทางกับความเชื่อในธุรกิจดอทคอม ที่หลายคนมองว่า การทำธุรกิจ ในลักษณะของ b to c ยังเป็นไปได้ยากในสังคมไทย และข้อจำกัดของการทำธุรกิจนายหน้าในโลกของอินเทอร์เน็ต ที่ไม่มีสินค้าเป็นของตัวเอง ไม่เหมือนกับเจ้าของสินค้าหรือบริการที่จะใช้ประโยชน์จากอินเทอร์เน็ตได้มาก กว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสถาบันการเงินเหล่า นี้เปิดเว็บไซต์ของตัวเองขึ้น

"ผมไม่เชื่อว่า b to c จะไม่เกิด อินเทอร์ เน็ต ยังไงก็ต้องเป็น b to c" บุตรรัตน์บอกถึงความเชื่อของเขา

บุตรรัตน์ประมาณการตัวเลขของผู้ใช้อินเทอร์เน็ตที่มีอยู่ 8 แสนราย ในปัจจุบัน ในจำนวนนี้จะเป็นลูกค้าที่มีกำลังซื้อ คือ มีเงินเดือน มีงานประจำ ประมาณ 2 แสนราย ที่จะเป็นกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ซึ่งเขาประเมินไว้ว่า หากมีผู้ใช้บริการทางการเงินผ่านเว็บไซต์ silk span เพียงแค่ 5% จากจำนวนลูกค้า 2 แสนราย จะถึงจุดคุ้มทุนได้แล้ว

นอกจากนี้เขายังเชื่อในโมเดลของการ เป็นซูเปอร์สโตร์ที่จะตอบสนองความต้องการ ของลูกค้าในอีกรูปแบบหนึ่ง" มันก็เหมือนกับ อุปกรณ์กีฬา ทำไม ไนกี้มีร้านขายเป็นของตัว เอง แต่ก็ยังไปวางขายบนห้างสรรพสินค้า ซึ่งจะเหมาะสำหรับลูกค้าที่เขาต้องการเลือกสินค้า หลายๆ ยี่ห้อ"

ไม่เพียงแต่เขาจะมั่นใจกับความท้าทาย ความเชื่อเหล่านี้ในการขยายธุรกิจไปต่างประ เทศ ซึ่งเป็นที่มาของการตั้งชื่อ silkspan.com "ที่เราใช้ชื่อ silkspan เพราะเราต้องการให้เห็นถึงความเป็นไทย บวกกับความเรียบง่ายในการ ใช้งาน"

และนี่ก็เป็นหนึ่งในซูเปอร์สโตร์ออนไลน์ กับแนวคิดของธุรกิจที่ยังต้องรอเวลาพิสูจน์ตัวเอง