ผลกระทบจากวิกฤติการเงินในสหรัฐอเมริกาแม้ไม่ได้ส่งผลโดยตรงต่อประเทศไทย แต่แรงสั่นสะเทือนทำให้ผู้ประกอบการเริ่มขาดสภาพคล่องการเงินไม่เว้นแม้แต่ธุรกิจเอสเอ็มอี

ปกรณ์ พรรธนะแพทย์ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่าตั้งแต่ไตรมาสแรกของปี 2552 มีธุรกิจเอสเอ็มอีเกิดใหม่จำนวน 1 หมื่นราย แต่มีธุรกิจที่หยุดดำเนินกิจการไป 5 พันรายหรือครึ่งหนึ่งที่เริ่มต้น

ส่วนผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่เริ่มต้นทำธุรกิจและยังคงทำต่อไปจนถึง 1 ปีจะเหลือเพียงร้อยละ 25 หรือเหลือรอดเพียงกว่า 1 พันรายเท่านั้น

สาเหตุที่ทำให้ธุรกิจไม่สามารถเดินหน้าไปได้เนื่องจากปัจจัยหลัก 4 ข้อ คือ 1. ขาดประสบการณ์ 2. ขาดความรู้ 3. ทำ ตามกระแสนิยม 4. เข้าแหล่งธุรกิจเงินทุนยาก

โดยเฉพาะเงื่อนไขการเข้าถึงแหล่งเงินที่ธนาคารทุกแห่งกำหนดไว้ว่าต้องมีประสบการณ์ไม่ต่ำกว่า 3 ปี จึงทำให้ผู้ที่เริ่มต้นทำธุรกิจขาดโอกาสอย่างมาก

จากจำนวนผู้ประกอบการเอสเอ็มอี 2.4 ล้านรายทั่วประเทศ ที่ยื่นขอเงินกู้กับธนาคารจะมีเพียง 1 ใน 3 เท่านั้นที่ผ่านเงื่อนไข

ธนาคารกสิกรไทยจึงปลดล็อกเงื่อนไขบางส่วนด้วยการยกเลิกข้อกำหนดเกี่ยวกับประสบการณ์ของผู้ประกอบการที่ต้องมีประสบการณ์ทำธุรกิจอย่างน้อย 3 ปี หรือมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมกับเปิดตัวโครงการ K-SME Start-up Solutions ให้กับกลุ่มธุรกิจเริ่มต้นมีประสบการณ์ทำงาน 1-3 ปี

ธนาคารเปิดให้บริการสินเชื่อใหม่ 2 รูปแบบ รูปแบบที่ 1 บริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจคล่องตัว เป็นการเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ธนาคารจะให้สินเชื่อในรูปแบบของวงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) แบบใช้บุคคลค้ำประกัน ลูกค้าขอสินเชื่อได้ทั้งในนาม ของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล

ผู้กู้ต้องมียอดขายมากกว่า 5 แสนบาทต่อปี หรือประมาณ 5 หมื่นบาทต่อเดือนและธนาคารจะให้กู้วงเงินไม่เกิน 3 แสนบาท คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่เอ็มอาร์อาร์บวก 9% ต่อปี

รูปแบบที่ 2 บริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่สะดุด สินเชื่อในรูปแบบของวงเงินกู้ (Loan) วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) หรือวงเงินหนังสือค้ำประกัน (L/I) สามารถกู้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ส่วนผู้กู้ต้องมียอดขายไม่ต่ำกว่า 5 แสนบาทและธนาคาร ให้กู้วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยเอ็มอาร์อาร์บวก 2% ต่อปี แต่มีเงื่อนไขให้ใช้สถานที่ประกอบการหรือบ้านพักอาศัยเป็น หลักทรัพย์ค้ำประกัน

นโยบายปล่อยสินเชื่อเงินกู้ให้กับธุรกิจเอสเอ็มอีที่เริ่มต้นมีประสบการณ์ 1-3 ปี ธนาคารอ้างว่าเป็นรายแรกที่ดำเนินการเรื่องนี้และคาดหวังไว้ว่าจะมีเข้าร่วมโครงการ 12,000 ราย

แต่เงื่อนไขที่เปิดให้ธุรกิจที่มีประสบการณ์ 1-3 ปีขอสินเชื่อ ได้ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นเดียวกัน จึงทำให้ธนาคารกำหนดเงื่อนไขว่าผู้กู้จะต้องมีบัญชีในธนาคารและมีการเดินบัญชีของกิจการไม่น้อยกว่า 6 เดือน และลูกค้าต้องมีประวัติการเงินที่ดีไม่เคยมีประวัติปรับโครงสร้างหนี้มาก่อน

แม้ว่าธนาคารจะปลดล็อกเงื่อนไขเกี่ยวกับประสบการณ์ที่ต่ำกว่า 3 ปีก็ตามแต่เงื่อนไขเรื่องรายได้ที่ต้องมีมากกว่า 5 แสนบาทต่อปี หรือต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะสร้างความคล่องตัวให้กับผู้เริ่มต้นทำธุรกิจหรือไม่

และธุรกิจที่นำมาโชว์ในวันเปิดตัวโครงการ เช่น ร้านกาแฟ ร้านขนมปัง ร้านดอกไม้ และร้านบริการสัตว์เลี้ยงเป็นธุรกิจที่ทำตามกระแสนิยมหรือเปล่า