บลจ.ประสานเสียง อนาคต "ยูนิตลิงก์" รุ่ง มั่นใจกองทุนรวมได้อานิสงส์ โกยฐานลูกค้าใหม่ข้าพอร์ต โดยเฉพาะกลุ่มที่ยังไม่เคยลงทุนในกองทุนรวมมาก่อนเ พร้อมดันเงินลงทุนไหลเข้าทั้งระบบโตตามไปด้วย ด้าน "3 บลจ." เป็นปลื้ม ประเดิมยูนิตลิงก์รายแรก

นายประภาส ตันพิบูลย์ศักดิ์ ประธานเจ้าหน้าที่การลงทุน บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) อยุธยา จำกัด เปิดเผยว่า ในอนาคตการขายกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงก์ จะได้รับความนิยมจากนักลงทุนมากขึ้น ซึ่งในแง่ผลดีต่อธุรกิจกองทุนรวมเอง ก็จะมีเงินลงทุนไหลเข้ามามากขึ้น และหากฐานนักลงทุนเหล่านี้ มีความรู้ในการลงทุนผ่านกองทุนรวมมากขึ้น ก็จะมีฐานนักลงทุนเพิ่มขึ้นตามไปด้วย โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่มีธุรกิจเป็นของตัวเอง ซึ่งกลุ่มคนเหล่านี้ไม่มีการลงทุนในกองทุนรวมเลย ซึ่งหากมีความรู้ ความเข้าใจมากขึ้น ก็มีโอกาสที่จะเติบโตเพิ่มขึ้น

ทั้งนี้ การขายกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงก์ เป็นรูปแบบการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากในต่างประเทศ ทั้งในสิงคโปร์ มาเลเซีย และโดยเฉพาะในฮ่องกงเอง มีสัดส่วนการลงทุนสูงถึง 50% ของการลงทุนทั้งหมด ซึ่งแนวโน้มของยูนิตลิงก์ เติบโตในลักษณะเดียวกับกับกองทุนอีทีเอฟ ที่เติบโตขึ้นมาอย่างต่อเนื่อง ซึ่งการที่ บริษัท อเมริกันอินเตอร์แนชชั่นแนลแอสชัวรันส์ จำกัด (เอไอเอ) ประเดิมการขายยูนิตลิงก์เป็นรายแรก น่าจะเป็นการเริ่มต้นที่ดี

นายประภาสกล่าวว่า สำหรับความร่วมมือกับทางเอไอเอนั้น ได้เลือกกองทุนเปิดตราสารหนี้ระยะยางกลาง เข้าเป็น 1 ในจำนวนกองทุนที่เอไอเอเลือกให้เป็นช่องทางลงทุนของผู้เอาประกัน ร่วมกับกองทุนของบริษัทจัดการรายอื่นอีก 4 กองทุน ซึ่งรูปแบบการลงทุนนั้น ทางเอไอเอจะหักเงินเป็นค่าธรรมเนียมการจัดการในสัดส่วน 3% ส่วนที่เหลืออีก 97% จะนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกเอาไว้ โดยในส่วนนี้ ผู้ซื้อกรมธรรม์สามารถเลือกได้เองว่าจะลงทุนอย่างไรตามความเสี่ยงของผู้ซื้อกรมธรรม์ ซึ่งจะมีผู้ขายซึ่งได้ใบอนุญาตเป็นตัวแทนขายหน่วยลงทุนเป็นเจ้าหน้าที่คอยแนะนำให้อีกที

นายชัยเกษม วัฒนศิริพงษ์ หัวหน้าฝ่ายจัดจำหน่ายกองทุน บลจ.อเบอร์ดีน เปิดเผยว่า ในอนาคตการขายกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุนหรือยูนิตลิงก์ จะเติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่องเช่นกัน ซึ่งจะมีส่วนช่วยผลักดันให้ธุรกิจกองทุนรวมเติบโตขึ้นตามไปด้วย เนื่องจากได้ฐานนักลงทุนใหม่เพิ่มขึ้นมาจากผู้ซื้อกรมธรรม์ ซึ่งเป็นการเปิดตลาดใหม่จากนักลงทุนกลุ่มนี้ ทั้งนี้ จากการเปิดขายกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุนของอเบอร์ดีนในประเทศสิงคโปร์เอง ก็ได้รับการตอบรับเป็นอย่างดี

สำหรับความร่วมมือในการขายยูนิตลิงก์กับเอไอเอนั้น ทางเอไอเอได้เลือกกองทุนเปิดอเบอร์ดีนโกรท ของบลจ.อเบอร์ดีน เป็นหนึ่งในกองทุนทั้งหมด ซึ่งการตัดสินใจเลือกองทุนดังกล่าว เนื่องจากเห็นว่าผลกรดำเนินงานในอดีตของกองทุนน่าสนใจ ประกอบกับนโยบายการลงทุนและแนวทางการลงทุนของกองทุน ที่เน้นลงทุนในระยะยาว ก็สอดคล้องกับแนวทางการออมระยะยาวของเอไอเอเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม ในขณะนี้ บลจ.ยังไม่ได้หารือกับบริษัทประกันรายอื่นแต่อย่างใด แต่เราก็เปิดกว้างและพร้อมที่จะศึกษา ซึ่งในส่วนของความร่วมมีอกับเอไอเอนั้น ก็มีโอกาสที่จะเพิ่มกองทุนอื่นๆ ของอเบอร์ดีนเข้าไปอยู่ในตัวเลือกในอนาคตด้วย

นายวนา พูลผล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.ยูโอบี (ไทย) กล่าวว่า สำหรับความร่วมมือกับเอไอเอนั้น มีการพูดคุยกับมาค่อนข้างนานประมาณ 1-2 ปี ซึ่งกองทุนที่ทางเอไอเอเลือก คือกองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท มิเลนเนียม โกรว์ธ กองทุนผสมที่เน้นลงทุนในหุ้นเป็นหลัก โดยสาเหตุที่เอไอเอเลือกกองทุนดังกล่าว ส่วนหนึ่งเพราะเป็นกองทุนเองได้รับรางวัลการันตีจากลิปเปอร์ ซึ่งเป็นกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสนอและต่อเนื่อง ความแกว่งของเอ็นเอวีมีน้อย ทั้งนี้ การที่เอไอเอเริ่มต้นยูนิตลิงก์ คิดว่าเป็นเรื่องที่ดี ซึ่งโพรดักส์ดังกล่าว ได้รับความนิยมเป็นอย่างมากในต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นมาเลเซีย สิงคโปร์

สำหรับรูปแบบการลงทุนนั้น ผู้เอาประกันสามารถเลือกลงทุนได้เองตามความเสี่ยง โดยระหว่างทาง เอไอเอเปิดโอกาสให้สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุนได้ปีละ 4 ครั้ง

นายวนากล่าวว่า การมียูนิตลิงก์เกิดขึ้น ถือเรื่องที่ดีในการมีสินค้าใหม่เข้ามาในตลาด ซึ่งน่าสนใจพอสมควร แต่อาจจะต้องรอเวลาให้ผู้ซื้อประกันทำความเข้าใจก่อนสักระยะ เนื่องจากยังเป็นเรื่องใหม่สำหรับเมืองไทย ส่วนผลต่อธุรกิจกองทุนรวมนั้น ก็น่าจะมีส่วนช่วยดึงเงินเข้ามาในระบบมากขึ้น ทำให้ธุรกิจขยายตัวมากขึ้นตามไปด้วย

สำหรับรายละเอียดของกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงก์ ของเอไอเอนั้น เป็นการเปิดให้บริการยูนิตลิงก์รายแรกของไทยที่ให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับโอกาสได้รับผลตอบแทนที่เพิ่มมากขึ้นจากการลงทุนในกองทุนรวมที่บริหารจัดการโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน 4 แห่งที่ผ่านการคัดเลือกตามหลักเกณฑ์ของเอไอเอ ประกอบด้วย บลจ.อเบอร์ดีน,บลจ.ไทยพาณิชย์, บลจ.อยุธยาและบลจ.ยูโอบี

ทั้งนี้ กรมธรรม์ดังกล่าวเป็นแบบชำระเบี้ยประกันครั้งเดียวโดยจะนำเงินเบี้ยประกันทั้งหมด หลังหักค่าธรรมเนียมต่างๆ แล้วไปลงทุนในกองทุนรวมของ บลจ. ที่ได้ผ่านการคัดเลือกของเอไอเออีกทั้งผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการลงทุนระยะยาวที่ผู้ถือกรมธรรม์จะดับผลตอบแทนที่สูงขึ้นหรือลดลงจากมูลค่าหน่วยลงทุนในกาองทุนที่เลือกลงทุน

โดยความคุ้มครองของกรมธรรม์ดังกล่าว หากผู้ถือกรรมธรรม์เสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของกองทุนบวกผลประโยชน์อีก10 % ของเบี้ยประกันชำระครั้งแรก หรือ 110 % ส่วนกรณีครบกำหนดสัญญาจะได้รับเท่ากับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (เอ็นเอวี)

อย่างไรก็ตามการเข้าซื้อครั้งแรกจะเสียค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยจากยอดเบี้ยที่ชำระโดยจ่ายครั้งเดียว 3 % ของเบี้ยประกันครั้งแรกนอกจากนี้ในแต่ละปีผู้ถือกรมธรรม์ประเภทนี้จะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการบริหารอีก1.5 %