แบงก์ขนาดเล็กเตรียมพร้อมรับมือพ.ร.บ.คุ้มครองเงินฝาก เผยเน้นให้ความรู้แก่ลูกค้าและพนักงาน พร้อมปรับโครงสร้างเงินฝากให้เป็นเงินฝากระยะยาวเพิ่มขึ้น และจับตาภาวะสภาพคล่องอย่างใกล้ชิด แต่มั่นใจแบงก์เล็กจะยังคงได้ประโยชน์จากการกระจายเงินมายังธนาคารใหม่ ขณะที่การแข่งขันด้านดอกเบี้ยจะมีเพิ่มขึ้น

นายมงคล ลีลาธรรม ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ธนาคารได้ทำการส่งแผนฉุกเฉินเพื่อรองรับการไหลเข้าออกของเงินหลังจากมีการประกาศใช้พ.ร.บ.คุ้มครองเงินฝากส่งให้ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)แล้ว โดยในแผนได้มีการแบ่งออกเป็น 3 ส่วนคือ ผลกระทบต่อธนาคารผลกระทบต่อธนาคารอื่น และผลกระทบต่อระบบธนาคาร ซึ่งจะทำให้ธนาคารทราบว่าจะต้องดำเนินงานอะไรต่อไป

ทั้งนี้ แผนงานสำคัญที่สุดในส่วนของธนาคารนั้น ได้แก่ เน้นการดูแลลูกค้าการรู้จักลูกค้าและให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับพ.ร.บ.ดังกล่าว โดยได้มีการให้ความรู้กับพนักงานเกี่ยวกับพ.ร.บ.นี้และพ.ร.บ.สถาบันการเงินไปพร้อมๆกันด้วย เนื่องจากจะมีการประกาศใช้ใกล้เคียงกัน รวมถึงธนาคารจะมีการปรับสัดส่วนเงินฝากให้เป็นรูปแบบเงินฝากระยะยาวให้มากขึ้น

ส่วนเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงและสภาพคล่องที่ทางธปท.ได้กำหนดให้ธนาคารทุกแห่งต้องทำขึ้นมานั้น ขณะนี้ธนาคารก็อยู่ระหว่างการดำเนินงาน โดยเครื่องมือการบริหารความเสี่ยงนั้นที่ธนาคารดำเนินการอยู่นั้น จะมีส่วนช่วยประเมินเพื่อรองรับความเสี่ยง เช่น หากอัตราดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลงธนาคารจะมีผลกระทบอยู่ที่ 15% เท่านั้นส่วน 85% จะเป็นส่วนที่ธนาคารได้จัดการความเสี่ยงไว้แล้ว โดยการยอมรับความเสี่ยงที่ 15% นั้นเนื่องจากเป็นการเปิดช่องไว้สำหรับอัตราดอกเบี้ยที่อาจมีการปรับเพิ่มหรือลดนั่นเอง

ส่วนด้านสภาพคล่องนั้น ธนาคารกำลังดำเนินการจัดการเงินฝากและสินเชื่อให้มีความสอดคล้องกันมากขึ้น

"ตอนนี้เราก็เตรียมความพร้อมอยู่ และพยายามดูว่าลูกค้าเงินฝากเป็นอย่างไร สิ่งที่จะได้รับผลกระทบเป็นอย่างไร และได้มีการแบ่งระดับช่วงของเงินฝากออกมาเพื่อให้ง่ายต่อการดูว่าเป็นอย่างไร เพื่อจัดทำกลยุทธ์ธุรกิจให้สอดคล้อง ส่วนต่อจากนี้การแข่งขันเรื่องของอัตราดอกเบี้ยคงมีมากขึ้นอย่างแน่นอนซึ่งจะทำให้ผู้ฝากเงินมีทางเลือกมากขึ้น ส่วนลูกค้ารายใหญ่ก็คงจะเปลี่ยนไปเลือกทางอื่นแทน เช่น อาจจะลงทุนในกองทุนมากขึ้น เป็นต้น"

นายมงคล กล่าวว่า เมื่อมีการประกาศใช้ พ.ร.บ.คุ้มครองเงินฝากแล้ว จะเป็นผลบวกกับธนาคาร เนื่องจากธนาคารได้มีการติดตามดูแลเรื่องนี้อย่างใกล้ชิดแล้วพบว่า ในช่วง 1-2 เดือนที่ผ่านมามีลูกค้าเงินฝากรายใหม่เพิ่มขึ้น เนื่องจากลูกค้าต้องการกระจายฐานเงินมายังธนาคารใหม่ๆ และตัวเลขยอดเงินฝากของธนาคารเมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อนมีการขยายตัวถึง 130% โดยกลุ่มเป้าหมายลูกค้าเงินฝากของธนาคารนั้นต้องการลูกค้าที่เป็นรายย่อย

สำหรับปัจจุบันสัดส่วนลูกค้าเงินฝากของธนาคารแบ่งเป็นลูกค้าเงินฝากออมทรัพย์ 30% และเงินฝากประจำ 70% ทั้งนี้ส่วนหนึ่งที่ทำให้ลูกค้าเงินฝากของธนาคารเพิ่มขึ้น เนื่องจากธนาคารได้มีการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยในวันแรกที่ฝากเงินทันที แต่มีเงื่อนไขว่าลูกค้าจะต้องมีการรักษายอดเงินไว้ตลอดเวลา 6-12 เดือน เช่น ลูกค้าฝากเงิน 500,000 บาท และมีการักษายอดเงินไว้เป็นเวลา 12 เดือน จะได้รับดอกเบี้ยทันที 17,000 บาท แต่หากลูกค้าจะเบิกเงินก่อนกำหนดก็สามารถทำได้ แต่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 1.25% ซึ่งยังถือว่าสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งอื่นให้

นายไชยวัฒน์ ตันชีวะวงศ์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารสินเอเชีย จำกัด (มหาชน) หรือ ACL กล่าวว่า ธนาคารสินเอเซียถือว่าเป็นธนาคารที่มีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS) สูงที่สุดในระบบ การใช้พ.ร.บ.คุ้มครองเงินฝากนั้นในปีแรกยังไม่มีอะไรที่น่าห่วงเนื่องจากยังมีการคุ้มครองที่เต็มจำนวนและเชื่อว่าน่าจะเป็นผลดีกับธนาคารเนื่องจากจะมีการกระจายเงินฝากไปยังทุกแห่ง แต่หากลูกค้ามีความกังวลและมาถอนเงินนั้นธนาคารได้มีการซ้อมแผนรองรับฉุกเฉินไว้แล้ว โดยจะได้จัดให้ความรู้แก่พนักงานและทำความเข้าใจกับลูกค้าให้มากขึ้น

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีแผนรองรับสภาพคล่องไว้ด้วย โดยจะมีคณะกรรมการที่ดูแลเกี่ยวกับสภาพคล่องเป็นรายวัน และหากมีกรณีที่บางสาขามีลูกค้าแห่ถอนเงิน ทางสำนักงานใหญ่ก็จะมีการเพิ่มสภาพคล่องให้ทันที

ส่วนแผนงานระยะยาวนั้นธนาคารจะมีการกระจายรูปแบบเงินฝากให้เล็กลง โดยจะเน้นลูกค้าวงเงินฝาก 1-20 ล้านบาทมากขึ้น และจะมีการชะลอการเปิดสาขาในต่างจังหวัดและหันมาเปิดในกรุงเทพฯให้มากขึ้นเพื่อเจาะกลุ่มลูกค้ากลุ่มดังกล่าว