บลจ.และบริษัทประกันเห็นพ้องเดินหน้า“ยูนิต ลิงค์” ชี้ช่วยขยายช่องทางการลงทุนสู่ประชาชนรายย่อย อีกทั้งช่วยเพิ่มเม็ดเงินและฐานลูกค้าทั้ง 2 อุตสาหกรรมให้เติบโตเพิ่มขึ้น หรือได้ประโยชน์ทั้ง 2 ฝ่าย แต่ย้ำตัวแทนขายต้องมีความรู้ความเข้าใจด้านการลงทุนที่ดี โดยมีไลเซนส์จากตลาดหลักทรัพย์ยืนยันก่อน ด้าน “ไทยพาณิชย์”ระบุอยู่หว่างร่วมมือกับบริษัทในเครือ คาดปีหน้าเริ่มลุยตลาด

นายคงศักดิ์ อิ่มพรหม ผู้จัดการภาคอาวุโส ภาคอัมรินทร์ 9A ที่ปรึกษาฝ่ายบริหารเงิน และการลงทุน บริษัท American international Assurance Company Limited (AIA) กล่าวถึงความร่วมมือเกี่ยวกับกฎเกณฑ์การออกกรมธรรม์ควบหน่วยลงทุน (Unit Linked Life Insurance Policy) เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ ซึ่งเป็นการสร้างสินค้าใหม่สำหรับผู้ลงทุน ว่า ยูนิต ลิงค์ คือการทำงานร่วมกันของธุรกิจประกันและการลงทุนเพื่อเป็นการขยายการลงทุนไปสู่ประขาชนรายย่อยพร้อมๆไปกับการขายประกันของบริษัทประกันต่างๆ

นอกจากนี้เรื่องดังกล่าว ยังเป็นกลยุทธ์การลงทุนแบบของทั้งบริษัทประกันและสถาบันการเงินต่างๆ เช่น บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เป็นต้น เพื่อเป็นการเพิ่มช่องทางการขาย รวมถึงฐานลูกค้า และมาร์เก็ตแชร์ในการลงทุน

โดยผู้ที่เป็นตัวแทนขายประกันของบริษัทประกันภัยต่างๆสามารถเสนอการลงทุนให้แก่ลูกค้าไม่ว่าจะเป็น ในส่วนของกองทุนรวม หุ้น พันธบัตร ตราสารหนี้ นอกเหนือจาการขายประกันตามปกติ ทำให้ในส่วนประชาชนรายย่อยจะสามารถเข้ามาลงทุนเพิ่มมากขึ้น และส่งผลให้ตลาดการลงทุนจะขยายตัวได้อย่างมาก ซึ่งในขณะนี้ทางด้านคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และทางสมาคมประกันชีวิตได้ให้ความสนใจในเรื่องนี้มาก

อย่างไรก็ตาม ผู้ที่จะเป็นตัวแทนขายหน่วยลงทุนร่วมกับกับการขายประกันจะต้องผ่านการสอบและได้รับใบอนุญาตหรือ ซิงเกิล ไลเซนส์ จากทางสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ในการเป็นตัวแทนแนะนำการลงทุนดังกล่าวเสียก่อน เพราะผู้แนะนำต้องมีความรู้ในเรื่องของการลงทุนประเภทต่างๆก่อนที่จะไปแนะนำและให้ความรู้แก่ลูกค้า

นอกจากนี้ยังคาดการณ์ด้วยว่า ในอนาคต ยูนิต ลิงค์ จะช่วยพัฒนาตลาดเงินตลาดทุนของประเทศไทยให้ขยายตัวได้มากขึ้น รวมทั้งยังเป็นการแนะนำให้ความรู้ในเรื่องของการลงทุนให้แก่นักลงทุนได้มีความรู้ความเข้าใจในเรื่องของการลงทุนได้มากขึ้นด้วย โดยเฉพาะในส่วนของนักลงทุนหน้าใหม่

นายอลัน แคม กรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แมนูไลฟ์ (ประเทศไทย) จำกัด กล่าวว่า ยูนิต ลิงค์ จะส่งผลดีต่อทาง บลจ. ต่างๆ ในด้านการขายหน่วยลงทุนของกองทุน ซึ่งทาง บลจ.จะสามารถขายหน่วยลงทุนในช่วงที่มีการเปิดขายเป็นครั้งแรกหรือ ไอพีโอได้มากขึ้น ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันจะได้ประโยชน์จาก Product ที่มากขึ้น ส่วนตัวแทนขายประกันจะได้ค่า คอมมิชชั่นในการขายหน่วยลงทุนต่างๆได้มากขึ้นเช่นกัน นอกเหนือจากค่าคอมมิชชั่นที่ได้จากการขายประกันตามปกติ ซึ่งคาดว่าในอนาคตการขายประกันควบคู่กับการขายหน่วยลงทุนประเภทต่างๆ จะมีแนวโน้มที่ดีมากเพราะสามารถเข้าถึงนักลงทุนรายย่อยและนักลงทุนหน้าใหม่ได้มากขึ้น

"ธุรกิจประเภทนี้น่าจะมีการดำเนินการแบบนี้ออกมาตั้งนานแล้ว" นายอลัน แคม กล่าว

สำหรับ ยูนิต ลิงค์ นั้น เป็นความร่วมมือเพื่อการพัฒนาตลาดทุนและธุรกิจประกันภัยไทยระหว่าง 6 องค์กรในธุรกิจประกันภัย ซึ่งประกอบด้วย สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) สมาคมประกันชีวิตไทย สมาคมประกันวินาศภัย สมาคมตัวแทนประกันชีวิต สมาคมนายหน้าประกันภัยไทย และสถาบันประกันภัยไทย ร่วมกับ 2 หน่วยงานจากภาคตลาดทุน ได้แก่ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) เพื่อเป็นการพัฒนาธุรกิจประกันภัยและตลาดทุน รวมทั้งยังเป็นการมุ่งพัฒนาความสามารถในด้านบุคลากร และสนับสนุนให้เกิดนวัตกรรมด้านสินค้าและบริการของทั้งภาคตลาดทุนและธุรกิจประกันภัย ซึ่งเป็นเครื่องมือสำหรับการวางแผนทางการเงิน (Financial Planning) ของนักลงทุนและประชาชนทั่วไป

ด้านนายกำพล อัศวกุลชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการสายงานกองทุนรวม บริษัทจัดการหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)ไทยพาณิชย์ จำกัด กล่าวว่า เรื่องนี้จะเป็นประโยช์กับอุตสาหกรรมของบริษัทประกันมากกว่าเพราะว่าปกติบรรดากรมธรรม์ประกันภัยชีวิตส่วนใหญ่แต่เดิมนั้น ผู้ลงทุนซื้อประกันชีวิตไปแล้วจะต้องตกลงสัญญาว่าบริษัทจะให้ผลตอบแทนเท่าไหร่ก็จะยึดตามนั้นไป โดยบริษัทประกันก็จะนำเงินดังกล่าวไปบริหารต่อ ได้กำไร หรือขาดทุนก็จะอยู่ที่บริษัท

“แน่นอน ผู้ซื้อกรมธรรม์ต้องจ่ายตามที่ได้ตกลงกันไว้ ซึ่งในจังหวะที่ทำกำไรจากหุ้นได้เยอะๆก็สบายใจ แต่เนื่องจากในระยะต่อมา หรือจริงๆตลอดระยะเวลามีความผันผวนในเรื่องหุ้นนั้นมีอยู่ตลอด ทำให้หลายบริษัทประกันต้องแบกเงินตรงนี้ไว้สูง ดังนั้นยูนิต ลิงค์เหมือนกับการรับประกันเงินในตรงนี้ให้ส่วนหนึ่ง โดยส่วนหนึ่งเอาไปลงทุนได้ แม้การลงทุนมีความผันผวนแต่ลูกค้าจะต้องยอมรับด้วยว่าอาจจะมีทั้งกำไรหรือขาดทุน เหมือนกับว่าแบ่งสัดส่วนออกมาให้ชัด ว่าลูกค้าจะได้การรับประกันในส่วนของกรมธรรม์ที่ลูกค้าซื้อก็ได้รับการคุ้มครองไปตามเดิม แต่อีกส่วนหนึ่งเป็นเรื่องของการตอบแทนนั้น บริษัทประกันก็ไม่ต้องรับผิดชอบนั่นเอง เพราะได้บอกกล่าวกับผู้ซื้อกรมธรรม์ไปเรียบร้อยแล้ว”

อย่างไรก็ตาม ตรงนี้ในแง่ของกองทุนไม่ได้มีความเสียหายแต่อย่างใด เพราะได้มีการขยายฐานของผู้ลงทุนธนาคารพาณิชย์ด้วย ฉะนั้นเรื่องนี้บริษัทประกันได้ประโยชน์ เพราะสามารถแยกพอร์ตการลงทุนได้แล้วว่า พอร์ตการลงทุนนี้เป็นเรื่องของผู้ลงทุนที่จะต้องการที่จะลงทุน อีกส่วนก็บริหารจัดการให้ตรงกับที่ตกลงกับลูกค้าไว้ ส่วนในแง่ของ บลจ.นั้น จะได้ประโยชน์เฉพาะการขยายฐานของผู้ลงทุนออกไปนั่นเอง

“ยูนิต ลิงค์นั้น เริ่มมาจากต่างประเทศ โดยเริ่มจากธุระกิจประกันภัย เพราะมีคนเยอะแยะมากมายมี และผู้ขายหน่วยลงทุนเยอะ แต่สิ่งที่ต้องระมัดระวังคือความรู้ในเรื่องโปรดักต์ของผู้ขายประกัน นั้นจะต้องมีความรู้ความเข้าใจทัดเทียมกับผู้ขายหน่วยลงทุน ซึ่งตรงนั้นอาจจะยากหน่อย เพราะวีธีขายประกันกับวิชาการลงทุนรวมมันไม่เหมือนกัน”

ทั้งนี้ บลจ.ไทยพาณิชย์ ได้มีการคุยกันกับบริษัทในเครือไม่ว่าจะเป็น กลุ่มไทยนิวยอร์คไลฟ์ ถึงเรื่องดังกล่าวแล้ว แต่อาจจะไม่มีธุรกิจดังกล่าวเกิดขึ้นในช่วงนี้ ซึ่งอาจจะเริ่มเห็นยูนิต ลิงค์ของบริษัทในช่วงปีหน้า”