ด้วยเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในธุรกิจโลกการเงิน ดังนั้นธนาคารพาณิชย์จึงต้องแสวงหาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เพื่อตอบสนองและกระตุ้นให้ลูกค้ากระตือรือร้น ในการทำธุรกรรมกับธนาคารต่อไป

จากตัวเลขอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงสร้างความขมขื่นให้กับผู้ฝากเงิน ที่จมอยู่ทั้งระบบประมาณ 5 แสนล้านล้านบาทในปัจจุบัน ซึ่งในจำนวนนี้ไม่สามารถนำออกไปหาผลตอบแทนผ่านช่องทางอื่นๆ ด้วยเงื่อนไข "ความเสี่ยง" ขณะที่ธนาคารพาณิชย์ไม่ต้องการเห็นลูกค้าที่จงรักภักดีเดินจากไป

ปัจจัยดังกล่าว ทำให้ธนาคารพาณิชย์เริ่มสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เพื่อดึงดูดลูกค้าและสร้างความแตกต่าง ล่าสุด ซิตี้แบงก์ได้นำเสนอการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล "การแบ่งสัดส่วนการออมและการลงทุนอย่างเหมาะสม จะช่วยเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนอย่างมีประสิทธิภาพ" บีที เลา ผู้จัดการใหญ่ สายบุคคลธนกิจชี้

การรุกคืบครั้งนี้ต่อเนื่องมาจากปีที่ผ่านมา หลังจากซิตี้แบงก์ประสบความสำเร็จกับการบริการที่ปรึกษาทางการเงินภายใต้ CitiGold Wealth Management Banking ผ่านการลงทุนในกองทุนรวมตราสารทุน

"พวกเราเพิ่มทางเลือกในการลงทุน ให้กับลูกค้า จากเดิมที่มีกองทุนตราสารทุน และเงินฝากประจำ" อซุนต้า คริสธีร์ ผู้จัดการบริหารสินทรัพย์เสี่ยง สายบุคคลธนกิจ ซิตี้แบงก์บอก

เหตุผลที่ธนาคารยักษ์ใหญ่อันดับหนึ่งของโลก ตัดสินใจเลือกการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลเพื่อนำเสนอให้กับลูกค้า เนื่องจากการลงทุนในปัจจุบันมีความสลับซับซ้อนและมีความเสี่ยงมากยิ่งขึ้น ดังนั้นการบริหารพอร์ตโฟลิโอจึงมีความสำคัญ และบางครั้งพวกเขาต้องการที่ปรึกษาและแนะนำแผนทางการเงินในสัดส่วนที่ชัดเจน โดยซิตี้แบงก์ได้นำโปรแกรม CitiGold Wealth Planner มาให้บริการลูกค้าซึ่งช่วยให้รับทราบความต้องการทางการเงินและทางเลือกในการลงทุนที่เหมาะสม

"เมื่อลูกค้าเห็นระดับความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ พวกเขาจะพิจารณาลงทุนที่มีความเสี่ยงระดับเดียวกับที่ตัวเองรับได้" พาพร อัศวโกวิท ผู้จัดการฝ่ายการตลาด ดูแลผลิตภัณฑ์เงินฝากสายบุคคลธนกิจ ซิตี้แบงก์กล่าว

สำหรับทางเลือกใหม่ที่ซิตี้แบงก์นำเสนอการลงทุนผ่านพันธบัตรรัฐบาล ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการรับซื้อ หรือขายให้กับลูกค้า ซึ่งผลตอบแทนแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับอายุของพันธบัตรรัฐบาล ที่เหลืออยู่และอัตราดอกเบี้ยของตลาด

หากพิจารณาความเสี่ยงการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลแล้ว นับว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในช่องทางอื่น อาทิ ตลาดหุ้น หุ้นกู้เอกชน เพราะหากนักลงทุนถือพันธบัตรนั้นครบกำหนดจะได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยตามที่กำหนด

"ลูกค้าของพวกเราไม่แตกต่างไปจากนักลงทุนโดยทั่วไปที่ชอบความเสี่ยงต่ำแต่ต้องการผลตอบแทนสูง แต่เมื่อมี CitiGold Wealth Planner และเราแนะนำ พวกเขาเข้าใจมากขึ้นถึงธรรมชาติของการลงทุน อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับลูกค้าว่าจะลงทุนช่องทางไหนบ้าง" พาพรอธิบาย

สำหรับซิตี้แบงก์ซื้อขายพันธบัตรรัฐบาลที่มีอายุ 5-10 ปี ซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมพอสมควร แต่หากพิจารณาตัวเลขแล้วอาจจะไม่เป็นที่ประทับใจลูกค้า เมื่อเทียบกับการลงทุนในกองทุนตราสารทุนที่ให้ผลตอบแทนระดับประมาณ 3-5.5%

"จริงๆ พวกเราต้องการให้ลูกค้ากระจายความเสี่ยงไปทุกช่องทางการลงทุน" อซุนต้ากล่าว "เป้าหมายของพวกเราก็คือ สร้างผลตอบแทนให้ได้สูงสุด แต่ขึ้นอยู่กับ ลูกค้า ถ้าไม่สนใจก็ไม่ขายให้เด็ดขาด"