"ประสาร" รับธุรกิจแบงก์ปีหน้ายังหนัก แม้คาดว่าดอกเบี้ยจะปรับลดลงประมาณ 1% แต่ต้องเผชิญอีกหลากปัญหาทั้งค่าบาทผันผวน-เกณฑ์ใหม่จากแบงก์ชาติ ระบุถือเป็นสิ่งที่ท้าทายการทำงานมากขึ้น ขณะที่ปัจจัยด้านการเมืองเริ่มนิ่ง แต่ยังคงต้องจับตาอีก 1 ปี

นายประสาร ไตรรัตน์วรกุล กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ในปีหน้าความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน และระบบเกณฑ์ใหม่ที่ทางการจะนำออกมาบังคับใช้กับสถาบันการเงิน จะเป็นสิ่งที่ท้าทายการดำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์เป็นอย่างมาก โดยในปีหน้ามองว่าอัตราดอกเบี้ยเริ่มมีแนวโน้มชะลอตัวลง อัตราแลกเปลี่ยนโดยเฉพาะค่าเงินบาทมีทิศทางปรับตัวแข็งค่าขึ้น รวมถึงกฎเกณฑ์ต่างๆ ที่ทางการจะกำหนดออกมาใช้เช่น IAS39 Basel II ซึ่งจะมีผลทำให้ธนาคารพาณิชย์ต้องปรับประสิทธิภาพของตนเองให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

“ในปีหน้าอัตราดอกเบี้ยเริ่มชะลอตัวลง ซึ่งเชื่อว่าจะส่งผลดีต่อการขยายสินเชื่อของธนาคาร ส่วนอัตราแลกเปลี่ยนเป็นสิ่งที่ต้องระมัดระวัง เพราะขณะนี้มีเงินทุนไหลเข้ามามาก ทำให้เงินบาทปรับแข็งค่าขึ้น ซึ่งในส่วนของลูกค้าที่ทำธุรกิจเกี่ยวข้องกับเงินตราต่างประเทศ ควรให้ความสำคัญในการบริหารความเสี่ยง” นายประสาร กล่าว

ทั้งนี้ ในปีหน้าเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายน่าจะมีทิศทางปรับลดลงจาก 5% มาอยู่ที่ 4% ตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยของต่างประเทศ โดยคาดว่าในปีหน้าสหรัฐอเมริกาน่าจะลดอัตราดอกเบี้ยจาก 5.25% มาอยู่ที่ 4.00% ซึ่งจะส่งผลทำให้อัตราดอกเบี้ยของไทยปรับลดตาม ขณะเดียวกันหากในปีหน้าอัตราดอกเบี้ยของไทยปรับมาอยู่ที่ระดับ 4% และในปี 51 สินเชื่อมีการขยายตัวเพิ่มขึ้น ก็อาจจะทำให้อัตราดอกเบี้ยอาจเริ่มกลับมาปรับเพิ่มขึ้นอีกได้

“ปี 50 ถือเป็นรอยต่อวัฏจักรดอกเบี้ยในประเทศและต่างประเทศ เพราะมีแนวโน้มที่ดอกเบี้ยจะปรับลดลง” นายประสาร กล่าว

สำหรับในส่วนของธนาคารเชื่อว่าการขยายสินเชื่อในปีหน้าว่า จะยังคงมีการเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง สอดคล้องกับการขยายตัวของเศรษฐกิจ ซึ่งในปีหน้ามองว่าเศรษฐกิจไทยยังจะเติบโตได้ 4-5% ซึ่งดีขึ้นจาก 2-3 เดือนก่อนหน้านี้ที่คาดว่าเศรษฐกิจไทยในปี 50 จะเติบโตในอัตรา 3.5-4.5% เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางการเมืองทำให้มีการเบิกจ่ายงบประมาณได้เร็วขึ้น ชดเชยกับการส่งออกที่คาดว่าจะชะลอลงในปี 50 อีกทั้งสถานการณ์ จากราคาน้ำมันที่ปรับตัวลงก็จะส่งผลทำให้อัตราเงินเฟ้อลดลงซึ่งจะส่งผลดีต่อความเชื่อมั่นผู้บริโภค-อุปโภค

อย่างไรก็ตาม ในปีหน้าสิ่งที่ต้องจับตามองพร้อมต้องสร้างความระมัดระวังคือเรื่อง ภาคการเมืองระยะสั้นที่เหมือนจะดูนิ่งขึ้น แต่เมื่อเลย 1 ปีไปแล้วยังไม่มีใครรู้ว่าภาคการเมืองจะเป็นอย่างไร ซึ่งมีผลต่อการลงทุนระยะยาวของต่างประเทศ รวมทั้งปัจจัยภาคใต้ก็ยังเป็นสิ่งที่ต้องระมัดระวัง ส่วนปัจจัยด้านเศรษฐกิจ เช่น บัญชีเดินสะพัด เงินทุนสำรองระหว่างประเทศ ก็ยังไม่มีสิ่งที่ชี้ว่าจะเกิดปัญหาใหญ่

ส่วนผลประกอบการของธนาคารพาณิชย์ในปีหน้าว่าโดยรวมน่าจะเติบโตได้ดี โดยอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROA) น่าจะทำได้ที่ 1-1.5% ส่วนอัตราผลตอบแทนต่อหุ้น (ROE) อยู่ที่ 10-15% เนื่องจากผลประกอบการของธนาคารพาณิชย์ปกติจะเติบโตไปพร้อมกับการเติบโตของเศรษฐกิจ