แบงก์กรุงเทพ-กสิกรไทย สุดอั้นประกาศขึ้นดอกเบี้ยเงินฝาก 0.25-1.0% และเงินกู้ 0.25% พร้อมออกบริการเงินฝากประจำฟิกซ์ -พลัส 3 เดือน จ่ายดอกเบี้ย 3.0% มีผลวันนี้ กรุงศรีอยุธยาระบุรอแบงก์ดูผลกระทบระยะหนึ่ง คาดสัปดาห์หน้าปรับตาม เชื่อเฟด-กนง.เดินหน้า ปรับขึ้นดอกเบี้ยอีก 0.25% และ 0.5% ตามลำดับในการประชุมเดือนนี้

นายจงรัก บุญชยานุรักษ์ ผู้อำนวยการฝ่ายบริหารเงิน ธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า ธนาคารกสิกรไทยได้ประกาศปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำอีก 0.25-1.0% และอัตราดอกเบี้ย MLR MOR และ MRR อีก 0.25% ซึ่งจะให้อัตราดอกเบี้ยใหม่ของธนาคารเป็นดังนี้

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือน ปรับเพิ่มอีก 0.25-0.75% เป็น 1.75-2.75% ตามวงเงินที่ฝาก เงินฝากประจำ 6 เดือน ปรับเพิ่ม 0.25-0.75% เป็น 2.0-3.0% เงินฝากประจำ 12 เดือน สำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาปรับเพิ่ม 0.25-0.75% เป็น 2.50-3.25% ส่วนนิติบุคคลปรับเพิ่ม 0.50-1.0% เป็น 2.50-3.25%

เงินฝากประจำ 24 เดือน ลูกค้า บุคคลธรรมดา และนิติบุคคลที่ไม่แสวงหากำไรปรับเพิ่ม 0.50% เป็น 3.25% ส่วนลูกค้านิติบุคคลทั่วไป ปรับเพิ่ม 1.0% เป็น 3.50% เงินฝากประจำ 36 เดือน ลูกค้าบุคคลธรรมดา และนิติบุคคลที่ไม่แสวงหากำไรปรับเพิ่ม 0.50% เป็น 3.75% เงินฝากทวีทรัพย์ 24 เดือน ปรับเพิ่ม 0.25% เป็น 3.25%

นอกจากนั้นแล้วธนาคารได้ออกบริการใหม่ เงินฝากประจำ ฟิกซ์-พลัส สำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา และนิติบุคคลที่ไม่แสวงหากำไร ฝากประจำ 3 เดือน โดยมีวงเงินฝากไม่ต่ำกว่า 500,000 บาท และมีวงเงินคงเหลือในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ณ สิ้นวันทำการไม่น้อยกว่า 50,000 บาท จะได้รับดอกเบี้ย 3.0%

ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์แบบฝากต่อเนื่อง สำหรับลูกค้านิติบุคคลพิเศษ ระยะเวลาการฝากตั้งแต่ 14 วันขึ้นไป มีวงเงินฝาก 1,000 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับดอกเบี้ย 2.75%

นายจงรัก ได้กล่าวอีกว่า ด้านอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ธนาคารได้ปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นอีก 0.25% โดย MLR เป็น 6.50% MOR เป็น 6.75% MRR เป็น 7.0% ทั้งนี้มีผลตั้งแต่วันที่ 9 ธันวาคมเป็นต้นไป

การขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารในครั้งนี้ก็เพื่อตอบสนองต่อนโยบายของทางการที่ต้องการให้อัตราดอกเบี้ยในระบบสูงขึ้นเพื่อส่งเสริมการออม และเป็นการบริหารจัดการสินทรัพย์และหนี้สินของธนาคารให้มีความเหมาะสมกับสถานการณ์ภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลง รวมทั้งเพื่อให้สอดคล้องกับแผนการดำเนินธุรกิจของธนาคารในภาพรวม สำหรับการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมก็เพื่อให้อยู่ในระดับเดียวกับธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่แห่งอื่นที่ได้ประกาศปรับขึ้นไปก่อนหน้าแล้ว

รายงานข่าวจากธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) แจ้งว่าคณะกรรมการธนาคารอนุมัติให้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากมีผลวันนี้

นางชาลอต โทณวณิก ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ณ วันนี้ ธนาคารคงยังไม่ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย แต่ธนาคารอยู่ระหว่างการติดตามสถานการณ์การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่อย่างใกล้ชิด ซึ่งธนาคารเพิ่งประชุมคณะกรรมการไปเมื่อช่วงต้นสัปดาห์ จึงยังไม่มีการประชุมในเรื่องดังกล่าวในสัปดาห์นี้ นอกจากนี้ เท่าที่ตรวจสอบดูขณะนี้ยังไม่เห็นถึงความเคลื่อนไหวของเงินฝากของธนาคารจะไหลออกไปสู่ธนาคารอื่น เนื่องจากช่วงนี้เป็นช่วงที่ธนาคารเร่งระดมเงินฝาก และมีแคมเปญในเรื่องนี้ออกมาสนับสนุนอยู่แล้ว

วิจัยกรุงศรีฯ เชื่อเฟด-กนง.เดินหน้าขยับดอกเบี้ยอีก 0.25-0.5%

ฝ่ายวิจัย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) ระบุว่า ในวันที่ 13 ธันวาคม 2548 คณะกรรมการกำหนดนโยบายการเงิน (Federal Open Market Committee: FOMC) ของธนาคารกลางสหรัฐฯ (FED) จะมีการประชุมเพื่อพิจารณาทิศทางนโยบายอัตราดอกเบี้ย ซึ่งจะเป็นการประชุมรอบสุดท้ายในปีนี้ ฝ่ายวิจัย ธนาคารกรุงศรีฯคาดว่า FED จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น (FED funds rate) อีก 0.25% ต่อเนื่องเป็นครั้งที่ 13 มาอยู่ที่ 4.25% ปัจจัยหลักเพื่อควบคุมภาวะเงินเฟ้อเนื่องจากราคาน้ำมันยังอยู่ในระดับสูง

ในส่วนของคณะกรรมการนโยบายการเงิน (MPC) ของไทย นอกเหนือจากแนวโน้มดอกเบี้ย FED ที่จะมีผลผลักดันการปรับเพิ่มดอกเบี้ยนโยบายแล้ว ยังมีปัจจัยสนับสนุนอื่นๆ ที่ MPC ควรจะตัดสินใจปรับเพิ่มดอกเบี้ยในอัตรา 0.50% ซึ่งสูงกว่าการปรับเพิ่มดอกเบี้ยของ FED ปัจจัยหนุนดังกล่าวมีดังนี้ 1) เศรษฐกิจไทยครึ่งปีหลังขยายตัวเกินคาดเศรษฐกิจไตรมาส 4 มีแนวโน้มเติบโตในอัตราไม่น้อยกว่า 4.8% ต่อเนื่องจาก 5.3% ในไตรมาส 3 ส่งผลให้เศรษฐกิจไทยปี 2548 เติบโตประมาณ 4.5% สะท้อนเศรษฐกิจไทยมีความยืดหยุ่นในการรองรับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยได้ในระดับหนึ่ง

ขณะที่ดุลบัญชีเดินสะพัดที่คาดว่าจะขาดดุลประมาณ 1.8% ของ GDP ทำให้มีความจำเป็นที่อัตราดอกเบี้ยในประเทศต้องปรับขึ้นเพื่อจูงใจให้มีเงินทุนไหลเข้าชดเชยการขาดดุลดังกล่าว 2) เงินเฟ้อยังเป็นปัจจัยที่น่ากังวลแม้จะชะลอลงบ้างในเดือนพฤศจิกายน แต่คาดว่าจะอยู่ในระดับ สูงถึงครึ่งแรกของปี 2549 เนื่องจากราคาน้ำมันในตลาดโลกยังอยู่ในระดับสูงโดยล่าสุดแตะระดับ 60.33 ดอลลาร์ /บาร์เรลเมื่อวันที่ 7 ธันวาคมที่ผ่านมา ส่งผลให้ราคาน้ำมันในประเทศและต้นทุนสินค้าและบริการโดยรวมปรับตัวสูงขึ้นตาม

นอกจากนี้ การใช้จ่ายอุปโภคบริโภคที่จะเพิ่มขึ้นในช่วงเทศกาลปีใหม่จะเป็นปัจจัยกระตุ้นเงินเฟ้อในอีกทางหนึ่ง ทำให้อัตราเงินเฟ้อพื้นฐานซึ่งล่าสุดเดือนพฤศจิกายนเพิ่มขึ้น 2.4% จากช่วงเดียวกันปีก่อน มีโอกาสปรับสูงขึ้นเกินระดับเป้าหมายที่กำหนดไว้ (0-3.5%) ในช่วงต่อไป และ 3) ดอกเบี้ยที่แท้จริงปัจจุบันอยู่ในอัตราติดลบ 1.75% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 1 ปี (2.25%) หักด้วยอัตราเงินเฟ้อคาดการณ์ปี 2549 (4.0%) อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่ติดลบมานานตั้งแต่ปี 2546 ทำให้ ธปท.ควรจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายในอัตราเร่งเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นบวกหรืออยู่ในระดับใกล้เคียงกับอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งคาดว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงควรเป็นบวกในช่วงกลางปี 2549 จึงจะจูงใจให้เกิดการออมภาคเอกชนและเพิ่มอัตราการออมรวมของประเทศให้สอดคล้องกับการลงทุนภาครัฐที่จะเพิ่มขึ้นจากการลงทุน Mega Projects และรองรับการลงทุนภาคเอกชนที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคต

ในส่วนทิศทางดอกเบี้ยตลาด นอกจากจะได้รับแรงผลักดันจากดอกเบี้ยนโยบายที่จะเพิ่มในอัตราสูงครั้งนี้แล้ว ยังมีปัจจัยสนับสนุนจาก สภาพคล่องส่วนเกินที่จะทยอยปรับลดลงจากการระดมทุนโดยภาครัฐและเอกชนผ่านการออกพันธบัตร ตราสารหนี้และตราสารทุน อาทิ การออกพันธบัตร SPV ในโครงการสร้างศูนย์ราชการแห่งใหม่ การออกตั๋วเงินคลังเพื่อกู้เงินระยะสั้น ซึ่งจะเร่งให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์ปรับสูงขึ้นโดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ โดยธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางและเล็กจะเร่งระดมเงินฝากเพื่อรักษา ส่วนแบ่งตลาด ทำให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่ยังคงมีสภาพคล่องส่วนเกินอยู่พอควรจำเป็นต้องปรับดอกเบี้ยขึ้นตามเพื่อรักษาฐานลูกค้าและรองรับแผนการลงทุนของธนาคารในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ในความเห็นของฝ่ายวิจัยแม้เหตุผลดังกล่าวข้างต้นน่าเป็นปัจจัยหนุนให้ MPC ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.50% อีกครั้ง แต่หาก MPC เห็นว่าการปรับอัตราดอกเบี้ยในอัตราสูงต่อเนื่องถึง 3 ครั้งติดต่อกันจะสร้างความหวั่นไหวต่อตลาดการเงินมากเกินควรทั้งยังอาจมีความต้องการที่จะรักษาระดับค่าเงินบาทให้เกื้อหนุนการส่งออก ก็อาจทำให้ ธปท. ตัดสินใจปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพียง 0.25% ในการประชุมครั้งนี้ก็เป็นได้