แบงก์ไทยพาณิชย์สุดอั้น จ้องปรับดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาว 2 ปีขึ้นอีก 0.25% ภายในสิ้นปีนี้ อ้างบริหารโครงสร้างเงินฝากให้สอดคล้องกับเงินกู้ ยันสภาพคล่องยังคงล้นระบบทำให้ดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวยังทรงตัว พร้อมเดินหน้า "Universal Banking" เพิ่มฐานลูกค้าทุกกลุ่ม ดันรายได้ค่าธรรมเนียมขยับเป็น 40% เพิ่มจากปัจจุบัน 33% ของรายได้รวม ยันรักษาระดับรายได้ปกติต่อปี 1.2 หมื่นล้านบาท พร้อมจ่ายเงินปันผลต่อเนื่อง

คุณหญิงชฎา วัฒนศิริธรรม กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่าภายในสิ้นปี 2547 นี้ ธนาคารมีแผนจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาว 2 ปี (24 เดือน) อีกประมาณ 0.25% จากปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ระดับ 1.25% ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวจะต้องใช้เวลาและปัจจัยอื่นพิจารณาประกอบอีกระยะหนึ่ง ซึ่งคาดว่าภายในต้นปีหน้าจะมีความชัดเจนขึ้น

"การปรับอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ เป็นการบริหารเงินตามปกติ ด้วยการระดมเงินฝากระยะยาวให้สอดคล้องกับเงินกู้ที่ส่วนใหญ่เงินกู้ของธนาคารจะอยู่ระยะ 2 ปีขึ้นไป โดยปัจจุบันโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารคือ ออมทรัพย์ 0.75% เงินฝากประจำ 3,6,12 เดือน อัตรา 1% และเงินฝากประจำ 24 เดือน อัตรา 1.25%"

ทั้งนี้ ทิศทางของอัตราดอกเบี้ยทั่วโลกปรับตัวสูงขึ้น โดยเฉพาะธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) ที่ปรับดอกเบี้ยขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ตลาดเงินทั่วโลกจำเป็นต้องปรับตาม โดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มีการปรับดอกเบี้ยพันธบัตรระยะสั้น 14 วัน (อาร์/พี) ขึ้นถึง 2 ครั้ง เพื่อแก้ไขปัญหาเงินเฟ้อ การไหลออกของเงิน และดูแลอัตราแลกเปลี่ยน เพื่อให้อยู่ในภาวะที่เหมาะสมกับเศรษฐกิจของประเทศ

ส่วนอัตราดอกเบี้ยระยะยาวของไทย จะต้องใช้เวลาระยะหนึ่งที่จะมีการปรับตัว ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรเริ่มขยับขึ้นบาง เนื่องจากสภาพคล่องในระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงล้นระบบอยู่ ดังนั้นการปรับดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากของธนาคารพาณิชย์จะพิจารณาปัจจัยหลายๆ ด้านประกอบกัน ไม่ใช่เฉพาะดอกเบี้ยนโยบายเท่านั้น ซึ่งในแต่ละแห่งต่างก็มีโครงสร้างที่แตกต่างกันด้วย ขึ้นอยู่กับบริหารเงินของแต่ละแห่ง

"การปรับดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวของแบงก์ นั้นไม่น่าที่จะมีผลกระทบหรือทำให้แบงก์พาณิชย์อื่นๆปรับดอกเบี้ยตาม เพราะการปรับดอกเบี้ยครั้งนี้ไม่ใช่สภาพคล่องหมดและระดมเงินทดแทน ซึ่งความเป็นจริงสภาพคล่องยังคงล้นระบบอยู่ เป็นเพียงบริหารเงินฝากให้สอดคล้องกับโครงสร้างเงินกู้ของแบงก์เท่านั้น" กรรมการผู้จัดการใหญ่กล่าว

รักษาระดับรายได้ปกติ 1.2 หมื่นล้าน

สำหรับแผนการดำเนินธุรกิจในปี 2548 นั้น คุณหญิงชฎา กล่าวว่า ธนาคารยังยึดนโยบายดำเนินธุรกิจครบวงจร (Universal Banking) โดยจะเพิ่มฐานลูกค้ากระจายให้ครบทุกกลุ่มตามการขยายตัวของภาวะเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งทั้งรัฐบาลและภาคเอกชนต่างมุ่งสนับสนุนภาคธุรกิจเอสเอ็มอีและรายย่อย

โดยธนาคารได้ตั้งเป้าหมายเพิ่มสัดส่วนลูกค้ารายย่อย (รีเทลแบงกิ้ง) ประมาณ 10% จากทั้งระบบ เติบโตเฉลี่ย 5.5% ส่วนกลุ่มลูกค้ารายใหญ่มีแนวโน้มที่ทรงตัว เพราะบริษัทเอกชนขนาดใหญ่สามารถพึ่งพา ตัวเองได้ ทั้งเรื่องของการระดมเงินทุนเองในตลาด หรือการระดมทุน ด้วยการออกตราสารทางการเงิน เป็นต้น

พร้อมกันนี้ ธนาคารจะเน้นการทำธุรกิจการเงินอื่นๆ นอกจากการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งเป็นธุรกิจหลักอยู่แล้ว โดยคาดหวังที่จะให้ลูกค้ารายหนึ่งใช้บริการกับธนาคารเฉลี่ยรายละมากกว่า 2 รายการ เพื่อเสริมรายได้ทางด้านค่าธรรมเนียม โดยตั้งเป้าเพิ่ม สัดส่วนรายได้ค่าธรรมเนียมเป็น 40% จากปัจจุบันที่มีสัดส่วนอยู่ประมาณ 33% รวมทั้งขยายสินเชื่อเพิ่มประมาณ 6-7%

คุณหญิงชฎา กล่าวว่า ธนาคารยังคงรักษาระดับผลกำไรให้อยู่ในระดับที่สูงขึ้นต่อเนื่อง จากรายได้ปกติของธนาคารในแต่ละปีประมาณ 12,000 ล้านบาท และมีพนักงานประมาณ 16,000 คน ซึ่งเฉลี่ยพนักงานทำรายได้กว่า 1 เท่า สำหรับในปีนี้ธนาคารยังคงมีกำไรอย่างต่อเนื่องจากปีที่ผ่านมา ซึ่งน่าจะมีการจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นได้ต่อไป และคาดว่าปีนี้จะมีกำไร มากกว่าปกติ เนื่องจากมีรายได้พิเศษจากขายหุ้นของบริษัทที่เข้าไปลงทุนหรือจากการปรับโครงสร้างหนี้ เมื่อมีกำไร หรือบริษัทสามารถดำเนินธุรกิจต่อไปก็ขายคืนให้กับเจ้าของเดิม

ปัจจุบันธนาคารมีสัดส่วนของการลงทุนในหุ้นบริษัทต่างๆ ประมาณ 20% ของเงินกองทุน แยกเป็นการถือหุ้นจากการปรับโครงสร้างหนี้หรือแปลงหนี้เป็นทุนประมาณ 4-5% ซึ่งอยู่กรอบของธปท. จากเดิมที่อยู่ระดับ 22-23% เนื่องจากมีการทยอยขายออกไป และสัดส่วนเงินกองทุนขั้นที่ 1 ของธนาคารเพิ่มขึ้นจากการแปลงสภาพหุ้นกู้ในปีนี้ 4,000 ล้านบาท

ส่วนกรณีที่นายจอร์จ ดับเบิลยู. บุช ได้รับเลือกให้เป็นประธานาธิบดีสหรัฐฯ อีกครั้งนั้น คุณหญิงชฎา กล่าวว่า จะทำให้การดำเนินนโยบายการค้าและการเงินระหว่างประเทศมีความต่อเนื่อง แต่เศรษฐกิจสหรัฐฯ เป็นที่ต้องจับตามอง เนื่องจากยังมีปัญหาการขาดดุลบัญชีเดินสะพัดที่มากถึง 5.5% และการขาดดุลการค้า การคลัง ซึ่งจะทำให้ค่าเงินดอลลาร์ในตลาดโลกอ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับเงินสกุลอื่น

"ปัจจัยต่างๆ อาจจะมีผลกระทบต่อไทยที่มีการพึ่งพาการส่งออก แต่เชื่อว่าผลกระทบจากค่าเงินดอลลาร์คงจะมีต่อเงินบาทไม่มาก เพราะการที่ไทยมีการเกินดุลบัญชีเดินสะพัดลดลง ก็ทำให้ทางการมีการเข้ามาดูแล เพื่อไม่ให้มีผลกระทบต่อเศรษฐกิจ"