แบงก์ชาติ เรียก 3 สมาคมเข้าหารือการบังคับใช้เกณฑ์มาตรฐานบาเซิล 2 ที่จะประกาศใช้ในปี 2551 "หม่อมอุ๋ย" การันตีแบงก์ไม่ต้องเพิ่มทุนหลังบังคับใช้แน่ เพราะแนวโน้มกำไรของธนาคารพาณิชย์มีการเติบโตต่อเนื่อง สามารถนำกำไรเข้ามาเป็นเงินกองทุนได้ โดยเริ่มทดลองใช้ก่อน 1 ปี ด้านแบงก์ใหญ่ทยอยจัดกลุ่มลูกค้ารองรับ เกณฑ์ใหม่

วานนี้ (18 ส.ค.) สมาคมธนาคารไทย สมาคมธนาคารต่างประเทศ และสมาคมบริษัทเงินทุนได้เข้าร่วมประชุมกับผู้บริหาร ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยมี ม.ร.ว. ปรีดิยาธร เทวกุล ผู้ว่าการธนาคารแห่งประทศไทย เป็นประธานในการประชุมครั้งนี้ โดยมีประเด็นในการหารือเกี่ยวกับการเตรียมความพร้อมในการนำเกณฑ์การกำกับสถาบันการเงินใหม่ บาเซิล 2 ของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (บีไอเอส) มาใช้ในระบบสถาบันการเงินของไทย

ม.ร.ว.ปรีดิยาธร เทวกุล เปิดเผยว่า ทางธปท.จะทดลองนำบาเซิล 2 มาใช้กับสถาบันการเงินของไทยในปี 2550 และจะใช้จริงในเดือนธันวาคม ปี 2551 โดยจะนำเกณฑ์ บาเซิล 2 ระดับที่ 1 มาใช้ก่อน และจะปรับระดับความเข้มข้นไปที่ระดับ 2 และที่ 3 ในระยะต่อไป เพื่อให้สถาบันการเงินมีการปรับตัว

"ปี 2551 นี้ แบงก์พาณิชย์ทุกแห่งจะต้องใช้บาเซิล 2 ระดับที่ 1 ซึ่งตอนนี้แบงก์พาณิชย์ต่างก็เตรียมตัวเพื่อจะใช้เกณฑ์บาเซิล 2 ให้ทันภายในปี 2550 เพราะจะมีการนำมา ทดลองใช้ก่อน 1 ปี เพื่อที่จะทดสอบความพร้อม ทราบถึงปัญหาและอุปสรรคต่างๆ ที่อาจจะเกิดขึ้น ซึ่งหากพบจะได้สามารถแก้ไขได้ทันก่อนนำมาใช้จริง ซึ่งขณะนี้มีบางแบงก์สามารถปรับตัวและเริ่มใช้ไปบ้างแล้ว"

"อย่างไรก็ตาม ตามที่ ธปท.ได้พิจารณา ฐานะของธนาคารพาณิชย์ และกำไรที่ธนาคาร จะได้รับในอนาคตนั้น พบว่าไม่มีธนาคารพาณิชย์แห่งไหนจำเป็นต้องเพิ่มทุนเพื่อรอง รับการจัดชั้นหนี้สินใหม่ตามเกณฑ์บาเซิล 2 ซึ่งผลกำไรที่ธนาคารจะได้สามารถที่จะนำมาใช้ทดแทนทุนที่ต้องเพิ่มใหม่ได้

ขณะที่ นางธาริษา วัฒนเกส รองผู้ว่า การ ธปท. สายเสถียรภาพสถาบันการเงิน กล่าวว่า การประชุมในครั้งนี้ ธปท.ได้ชี้แจงเพื่อให้ธนาคารพาณิชย์มีการเตรียมตัวและวางแผนการดำเนินงานเพื่อที่จะสามารถนำบาเซิล 2 มาใช้จริงได้ ซึ่งก่อนหน้านั้น 1 ปีจะมีการทดสอบด้วยการใช้เกณฑ์บาเซิล 1 ที่ใช้อยู่คู่ขนานไปกับการใช้บาเซิล 2 เพื่อซักซ้อมความเข้าใจก่อนที่จะปรับเปลี่ยนเป็น บาเซิล 2 ทั้งหมดในปลายปี 2551

"การที่นำบาเซิล 1 และ 2 มาใช้คู่กันในช่วงแรก เพราะอยากให้แบงก์พาณิชย์สามารถปรับตัวได้โดยไม่กระทบต่อลูกค้า และด้านลูกค้าก็จะมีคุณภาพที่ดีขึ้นเพราะการนำบาเซิล 2 มาใช้เป็นสิ่งดีเพราะจะทำให้มีการจัดระดับความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ ทำให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงต่ำมีจำนวน ลดลง ซึ่งจะส่งผลดีต่อแบงก์เอง" นางธาริษา กล่าว

นายชาติศิริ โสภณพนิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) ในฐานะประธานสมาคมธนาคารไทย กล่าวว่า ธปท. ได้อธิบาย ถึงหลักเกณฑ์มาตรฐานบาเซิล 2 ให้ธนาคารพาณิชย์ ทราบ เพื่อให้ธนาคารพาณิชย์มีเวลาในการเตรียมงาน โดยระยะเวลา 3 ปี ถือว่าเป็นเวลาที่เหมาะสมไม่น่าจะมีผลกระทบต่อธนาคารพาณิชย์ และทำให้ธนาคาร มีระบบบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม น่าจะเป็นประโยชน์ต่อระบบธนาคารพาณิชย์ในระยะยาว

ทางด้านนายประสาร ไตรรัตน์วรกุล กรรมการผู้จัดการธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า การนำบาเซิล 2 มาใช้นั้นได้มีธนาคารพาณิชย์บางแห่งเริ่มนำมาใช้แล้ว โดยเริ่มจากนำระบบการจัดอันดับความเสี่ยงของลูกค้าภายในธนาคาร(Internal Rating) ซึ่งในส่วนของธนาคารกสิกรไทยเองก็มีความพร้อมที่จะนำ บาเซิล 2 มาใช้ โดยทาง ธปท.อยู่ระหว่างการร่างหลักเกณฑ์ระยะเวลาของการนำมาใช้ของแต่ละมาตรการ ซึ่งเชื่อว่าจะเสร็จภายในไตรมาส 4 ของปี 2547 นี้ จากนั้นจะนำข้อสรุปมาหารือกับสถาบันการเงินทุกแห่งเพื่อรับทราบความคิดเห็นว่าช่วงเวลาที่นำเกณฑ์แบบเข้มขึ้นมาใช้มีความเหมาะสมหรือไม่

นายประสารกล่าวต่อถึงสภาพคล่องของระบบ สถาบันการเงินขณะนี้ว่า มีจำนวนลดลงอย่างต่อเนื่อง ซึ่งคาดว่าสิ้นปีนี้ สภาพคล่องจะมีจำนวนลดลงจากต้นปีประมาณ 200,000-300,000 ล้านบาท ทั้งนี้การที่สภาพคล่องลดลง ส่วนหนึ่งมีสาเหตุมาจากสินเชื่อที่มีการขยายตัวสูงถึง 8-9% ประกอบกับการที่รัฐบาล ออกพันธบัตรออมทรัพย์ 70,000 ล้านบาท ซึ่งช่วยดูดซับสภาพคล่องได้บ้าง แต่ไม่มากเพราะออก พันธบัตรมาน้อย

ทั้งนี้ การที่สภาพคล่องมีจำนวนลดลงนั้น คาดว่ายังไม่ส่งผลให้ดอกเบี้ยของระบบธนาคารพาณิชย์ขยับขึ้น เนื่องจากสภาพคล่องโดยรวมยังอยู่ในระดับสูง แต่หากธปท.มีนโยบายใช้วิธีการเข้าดูดซับสภาพคล่องเพิ่มเติมก็จะช่วยให้สภาพคล่องลดลง